ZZP Inkomensverklaring: Stappenplan en Tips voor de Belastingdienst

Wat is een ZZP Inkomensverklaring?

Een ZZP Inkomensverklaring is een officieel document dat jouw inkomen als zelfstandig ondernemer vastlegt. Het is een soort werkgeversverklaring voor ZZP'ers, die wordt gebruikt om te bewijzen dat je in staat bent om je maandelijkse hypotheeklasten te betalen. De verklaring bevat informatie over je inkomen, winst en verlies, en wordt meestal gebruikt bij het aanvragen van een hypotheek.

Waarom heb je een ZZP Inkomensverklaring nodig?

Als ZZP'er heb je geen vast contract of werkgeversverklaring die je inkomen bevestigt. Dit maakt het voor hypotheekverstrekkers lastig om te beoordelen of je in staat bent om de maandelijkse hypotheeklasten te betalen. Daarom is een ZZP Inkomensverklaring essentieel. Deze verklaring toont aan dat je inkomen stabiel en toereikend is om de hypotheek te dragen. Het is een belangrijke document om je financiële situatie te bewijzen en zodat je hypotheekaanvraag succesvol kan worden beoordeeld.

De ZZP Inkomensverklaring is van cruciaal belang voor het verkrijgen van een hypotheek, vooral als je een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) wilt aanvragen. Sinds 1 januari 2019 is het gebruik van de Toetskaders voor de Inkomensverklaring Ondernemer verplicht voor alle NHG aanvragen. Dit betekent dat zonder een ZZP Inkomensverklaring, die aan de NHG-eisen voldoet, je geen hypotheek met NHG kunt krijgen.

De verklaring is een belangrijk onderdeel van het hypotheekproces en geeft hypotheekverstrekkers inzicht in je financiële situatie als ZZP'er. Het is een vereiste voor het aantonen van je inkomen en de toekomstbestendigheid van je onderneming, waardoor je hypotheekaanvraag sterker wordt.

Wie heeft een ZZP Inkomensverklaring nodig?

Over het algemeen heb je als ZZP'er een inkomensverklaring nodig als je een hypotheek wilt aanvragen. Dit geldt voor zowel hypotheken met als zonder Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Ook als je een lening wilt afsluiten bij een bank of andere financiële instelling, kunnen ze om een inkomensverklaring vragen. De inkomensverklaring is een vereiste om te bewijzen dat je in staat bent om je financiële verplichtingen na te komen.

Het is vooral belangrijk om een inkomensverklaring te hebben als je een hypotheek met NHG wilt aanvragen; Sinds 1 januari 2019 is de Inkomensverklaring Ondernemer een verplicht onderdeel van de NHG-aanvraag. Deze verklaring is een uitgebreidere financiële analyse van je bedrijf, die rekening houdt met je winst, verlies en de toekomstbestendigheid van je onderneming. Zonder een geldige inkomensverklaring die voldoet aan de NHG-eisen, kun je geen hypotheek met NHG krijgen.

Als je een hypotheek zonder NHG wilt aanvragen, is een inkomensverklaring vaak ook nodig. De banken hebben dan wel meer vrijheid in hun beoordeling, maar een inkomensverklaring helpt om je financiële positie te bewijzen en de hypotheekaanvraag te versnellen. Het is dus altijd verstandig om een inkomensverklaring te hebben, ook als je geen hypotheek met NHG aanvraagt.

Hoe kom je aan een ZZP Inkomensverklaring?

Er zijn verschillende manieren om aan een ZZP Inkomensverklaring te komen. Je kunt deze zelf downloaden via Mijn Belastingdienst, of je kunt een inkomensverklaring aanvragen bij een gespecialiseerd bureau.

Zelf downloaden via Mijn Belastingdienst⁚

Je kunt je inkomensverklaring (IB60) voor de jaren 2018 tot en met 2022 zelf downloaden in Mijn Belastingdienst. Log in op Mijn Belastingdienst en klik op 'Mijn gegevens'. Je kunt ook een kopie van je aanslag inkomstenbelasting gebruiken. Dit is vaak ook voldoende.

Aanvragen bij een gespecialiseerd bureau⁚

Voor een hypotheekaanvraag met NHG, of voor een hypotheek zonder NHG, kun je een inkomensverklaring aanvragen bij een gespecialiseerd bureau. Er zijn verschillende bureaus die deze service aanbieden. Sommige banken werken alleen samen met bepaalde bureaus, dus het is belangrijk om te controleren met welke bureaus je bank samenwerkt.

Informatie over bureaus⁚

Je kunt een inkomensverklaring aanvragen bij bureaus zoals overviewz, ViiZ Rekenexpert, Pentrax, en ZZP Nederland. De bureaus maken een financiële analyse van je bedrijf, gebaseerd op je jaarrekeningen en aangiftes, om je toetsinkomen te bepalen. Ze kunnen je ook adviseren over de toekomstbestendigheid van je inkomen.

Wat zijn de kosten van een ZZP Inkomensverklaring?

De kosten van een ZZP Inkomensverklaring variëren afhankelijk van de complexiteit van je bedrijf en de dienstverlener die je inschakelt.

Zelf downloaden⁚

Het downloaden van je inkomensverklaring via Mijn Belastingdienst is gratis.

Kosten gespecialiseerde bureaus⁚

De kosten van een inkomensverklaring die wordt opgesteld door een gespecialiseerd bureau beginnen bij ongeveer €240 (exclusief BTW) voor een eenmanszaak. Voor complexere berekeningen, bijvoorbeeld voor ondernemingen met meerdere vennootschappen of voor ondernemingen die langer dan drie jaar bestaan, kunnen de kosten hoger zijn. Sommige hypotheekverstrekkers, zoals Obvion, bieden een bijdrage in de kosten van de inkomensverklaring, tot maximaal €250.

Factoren die de kosten beïnvloeden⁚

De kosten van een inkomensverklaring worden beïnvloed door factoren zoals⁚

• De complexiteit van je bedrijf (aantal vennootschappen, duur van je onderneming).
• De aard van je inkomsten (bijvoorbeeld freelance werk versus vast contract).
• De dienstverlener die je inschakelt (verschillende bureaus hanteren verschillende tarieven).

Het is altijd verstandig om van tevoren te informeren naar de kosten bij verschillende bureaus, zodat je een vergelijking kunt maken en de beste deal kunt vinden.

Hoe lang is een ZZP Inkomensverklaring geldig?

De geldigheidsduur van een ZZP Inkomensverklaring is afhankelijk van de aard van de verklaring en de dienstverlener die deze heeft opgesteld.

Zelf gedownloade inkomensverklaring⁚

Een inkomensverklaring die je zelf downloadt via Mijn Belastingdienst is in principe onbeperkt geldig. De informatie die op deze verklaring staat is echter gebaseerd op je belastingaangifte en kan dus verouderd raken. Het is daarom aan te raden om een recentere verklaring te gebruiken bij het aanvragen van een hypotheek.

Inkomensverklaring van een gespecialiseerd bureau⁚

Een inkomensverklaring die wordt opgesteld door een gespecialiseerd bureau is meestal zes maanden geldig. Dit betekent dat de verklaring maximaal zes maanden na de uitgiftedatum gebruikt kan worden. Na zes maanden is de verklaring niet meer geldig en moet je een nieuwe aanvraag doen.

Perspectiefverklaring en arbeidsmarktscan⁚

De geldigheidsduur van de perspectiefverklaring en de arbeidsmarktscan is ook zes maanden. Deze verklaringen worden gebruikt om de toekomstbestendigheid van je inkomen te beoordelen.

Aanvragen van een nieuwe inkomensverklaring⁚

Het is verstandig om tijdig een nieuwe inkomensverklaring aan te vragen als je deze nodig hebt. Zo voorkom je dat je hypotheekaanvraag vertraagd wordt. Je kunt al een inkomensverklaring laten opstellen voordat je een bod doet op een woning. Zo weet je zeker dat je inkomen toereikend is om de hypotheeklasten te dragen.

Tips voor het aanvragen van een ZZP Inkomensverklaring

Het aanvragen van een ZZP Inkomensverklaring kan een complex proces zijn. Om ervoor te zorgen dat je aanvraag soepel verloopt en je de juiste documenten hebt, zijn er een aantal belangrijke tips om te onthouden.

Zorg voor een complete en geordende administratie⁚

Een gespecialiseerd bureau heeft je jaarrekeningen en aangiftes nodig om je inkomensverklaring op te stellen. Zorg ervoor dat je administratie compleet is en geordend is. Een goed geordende administratie zorgt ervoor dat het proces sneller verloopt.

Controleer de criteria van je hypotheekaanvraag⁚

Voordat je een inkomensverklaring aanvraagt, is het belangrijk om de criteria van je hypotheekaanvraag te controleren. Sommige hypotheekverstrekkers hebben specifieke eisen aan de inkomensverklaring. Door de criteria van tevoren te controleren, weet je zeker dat je aan alle eisen voldoet.

Vraag advies aan een hypotheekadviseur⁚

Een hypotheekadviseur kan je helpen bij het aanvragen van een inkomensverklaring. Hij of zij kan je adviseren over de juiste bureaus, de benodigde documenten en de kosten.

Vraag tijdig een inkomensverklaring aan⁚

Het is verstandig om tijdig een inkomensverklaring aan te vragen. Zo voorkom je dat je hypotheekaanvraag vertraagd wordt. Je kunt al een inkomensverklaring laten opstellen voordat je een bod doet op een woning. Zo weet je zeker dat je inkomen toereikend is om de hypotheeklasten te dragen.

Houd rekening met de kosten⁚

De kosten van een inkomensverklaring kunnen oplopen. Informeer van tevoren naar de kosten bij verschillende bureaus, zodat je een vergelijking kunt maken en de beste deal kunt vinden.