Zoek je een hypotheek als ZZP'er met 3 jaar ervaring? Ontdek de beste opties en voorwaarden.

Inleiding

Een hypotheek afsluiten als ZZPer met drie jaar ervaring? Dat is zeker mogelijk! De afgelopen jaren zijn de voorwaarden voor hypotheken voor zelfstandigen versoepeld․ Vroeger was het lastig om een hypotheek te krijgen als startend ondernemer, maar nu is het steeds vaker mogelijk om een hypotheek te krijgen, zelfs als je nog geen drie jaar actief bent․ Toch zijn er nog steeds wat aandachtspunten waar je rekening mee moet houden․ In deze gids bespreken we alle belangrijke aspecten van een hypotheek voor ZZPers met drie jaar ervaring․ We geven je handige tips en adviezen om je kansen op een hypotheek te vergroten․

Wat zijn de voorwaarden voor een hypotheek als ZZPer?

Als ZZPer met drie jaar ervaring ben je in een gunstige positie om een hypotheek te krijgen․ Je hebt immers al een trackrecord opgebouwd en kunt aantonen dat je stabiel inkomen genereert․ Toch zijn er nog steeds voorwaarden waar je aan moet voldoen․ De belangrijkste voorwaarden zijn⁚

• Drie jaar jaarcijfers⁚ De meeste banken willen drie jaar aan jaarcijfers zien om je inkomen te beoordelen․ Deze cijfers geven inzicht in je gemiddelde winst en stabiliteit van je onderneming․
• Toetsinkomen⁚ Op basis van je jaarcijfers wordt je toetsinkomen bepaald․ Dit is het inkomen waar de bank mee rekent bij het bepalen van je maximale hypotheekbedrag․
• Goede kredietwaardigheid⁚ De banken beoordelen je kredietwaardigheid om te zien of je de hypotheek kunt terugbetalen․ Dit betekent dat je geen betalingsachterstanden mag hebben en een goed financieel profiel moet hebben․
• Eenmalige kosten⁚ Naast de hypotheekrente betaal je eenmalig kosten zoals advieskosten, notariskosten en afsluitkosten․

Daarnaast kan de bank aanvullende eisen stellen, zoals een financiële prognose of een ondernemingsplan․ Het is verstandig om van tevoren te checken wat de specifieke voorwaarden zijn van de bank waar je een hypotheek wilt aanvragen․

De maximale hypotheek voor ZZPers berekenen

De maximale hypotheek voor ZZPers wordt berekend op basis van je toetsinkomen․ Dit toetsinkomen wordt bepaald door het gemiddelde van je winst over de afgelopen drie jaar te nemen․ De banken hanteren vaak een percentage van dit gemiddelde winstbedrag als toetsinkomen․ Dit percentage kan variëren van 70% tot 100%, afhankelijk van de bank en je individuele situatie․

Stel, je hebt de afgelopen drie jaar de volgende winsten behaald⁚

• Jaar 1⁚ €30․000
• Jaar 2⁚ €35․000
• Jaar 3⁚ €40․000

Het gemiddelde winstbedrag is dan €35․000․ Als de bank 80% van je gemiddelde winst als toetsinkomen gebruikt, dan is je toetsinkomen €28․000 (€35․000 x 0,8)․ Op basis van dit toetsinkomen wordt dan je maximale hypotheekbedrag berekend․

Naast je inkomen spelen ook andere factoren een rol bij het bepalen van je maximale hypotheek, zoals⁚

• De waarde van het te kopen huis⁚ De bank beoordeelt de waarde van het huis en de hoogte van de hypotheek moet in verhouding staan tot deze waarde․
• Je eigen inbreng⁚ De bank wil dat je een eigen inbreng hebt om de hypotheek af te sluiten․ Deze inbreng kan variëren van 10% tot 20% van de koopsom․
• De hypotheekrente⁚ De hoogte van de hypotheekrente beïnvloedt de maandelijkse lasten․ De bank zal rekening houden met je draagkracht en de rente die je kunt betalen․

Het is belangrijk om te onthouden dat de maximale hypotheek die je kunt krijgen slechts een indicatie is․ De uiteindelijke hypotheek die je krijgt, hangt af van de specifieke voorwaarden van de bank en je persoonlijke situatie․ Neem contact op met een hypotheekadviseur voor een persoonlijke berekening van je maximale hypotheek․

Tips voor het aanvragen van een hypotheek als ZZPer

Het aanvragen van een hypotheek als ZZPer kan soms wat complexer zijn dan voor iemand in loondienst․ Gelukkig zijn er een aantal tips die je kunnen helpen om je kansen te vergroten․

• Verzamel alle benodigde documenten⁚ Zorg ervoor dat je alle documenten die de bank nodig heeft, zoals je jaarcijfers, inkomstenoverzichten en een identiteitsbewijs, klaar hebt liggen․ Dit bespaart tijd en frustratie tijdens het aanvraagproces․
• Neem contact op met een hypotheekadviseur⁚ Een hypotheekadviseur is gespecialiseerd in hypotheken voor ZZPers․ Hij of zij kan je helpen met het vinden van de beste hypotheekvorm, het bepalen van je maximale hypotheekbedrag en het regelen van alle benodigde documenten․
• Maak een financiële prognose⁚ Sommige banken vragen om een financiële prognose, vooral als je minder dan drie jaar actief bent als ZZPer․ Deze prognose geeft inzicht in je verwachte inkomsten en uitgaven in de toekomst․
• Verhoog je eigen inbreng⁚ Een hogere eigen inbreng verlaagt je hypotheekrisico en kan je kansen op een hypotheek vergroten․
• Vergelijk hypotheekverstrekkers⁚ Niet alle banken zijn even flexibel met hypotheken voor ZZPers․ Vergelijk verschillende banken om de beste voorwaarden en rente te vinden․
• Overweeg een hypotheek met NHG⁚ De Nationale Hypotheek Garantie (NHG) biedt een borgstelling voor hypotheken․ Dit kan je kansen op een hypotheek vergroten, vooral als je een laag inkomen hebt of pas bent begonnen als ZZPer․

Door deze tips te volgen, vergroot je je kansen op een succesvolle hypotheekaanvraag als ZZPer․

Conclusie

Een hypotheek aanvragen als ZZPer met drie jaar ervaring is zeker mogelijk, maar vereist een goede voorbereiding․ Door je jaarcijfers op orde te hebben, contact op te nemen met een hypotheekadviseur en je eigen inbreng te verhogen, vergroot je je kansen op een succesvolle aanvraag․ Houd er rekening mee dat de voorwaarden per bank kunnen verschillen en dat het belangrijk is om verschillende opties te vergelijken․ Een hypotheek met NHG kan een extra steuntje in de rug bieden, vooral als je pas bent begonnen als ZZPer․ Met de juiste informatie en voorbereiding kun je als ZZPer met drie jaar ervaring je droomhuis kopen․