Ontdek de kosten van een AOV verzekering voor zzp'ers.

De gemiddelde kosten

De gemiddelde kosten van een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) voor zzp'ers bedragen ongeveer €260 bruto per maand. Na aftrek van belasting komt dit neer op ongeveer €156 netto per maand. De premie kan echter variëren afhankelijk van verschillende factoren, zoals de branche waarin je werkt, je leeftijd en het verzekerde bedrag.

Voor de meeste ondernemers bedraagt de AOV-premie 5 tot 10% van het bruto inkomen. De kosten zijn dus vaak lager dan men denkt. Het is echter belangrijk te onthouden dat de AOV-premies zichtbaarder zijn voor zzp'ers dan voor werknemers in loondienst, omdat deze premies al worden ingehouden voordat het salaris wordt uitbetaald.

Voor een verzekerd bedrag van €30.000 per jaar betaalt een 47-jarige accountant €108 premie per maand en een 38-jarige aannemer €136 per maand.

Factoren die de premie beïnvloeden

De premie van een AOV-verzekering is afhankelijk van verschillende factoren. Deze factoren bepalen samen het risico dat de verzekeraar loopt. Hoe hoger het risico, hoe hoger de premie.

• Beroep⁚ Sommige beroepen hebben een hoger risico op arbeidsongeschiktheid dan andere. Denk bijvoorbeeld aan een bouwvakker die meer kans heeft op een lichamelijk letsel dan een kantoorwerker. De premie voor een bouwvakker zal dus hoger zijn dan voor een kantoorwerker.
• Leeftijd⁚ Hoe ouder je bent, hoe groter de kans op arbeidsongeschiktheid. Dit is ook een factor die de premie beïnvloedt.
• Verzekerd bedrag⁚ Het verzekerde bedrag is het bedrag dat je maandelijks uitgekeerd krijgt als je arbeidsongeschikt raakt. Hoe hoger het verzekerde bedrag, hoe hoger de premie.
• Eigen risicoperiode⁚ De eigen risicoperiode is de periode die je zelf moet financieren als je arbeidsongeschikt raakt. Hoe langer de eigen risicoperiode, hoe lager de premie.
• Uitkeringsduur⁚ De uitkeringsduur is de periode waarover je een uitkering ontvangt. Hoe langer de uitkeringsduur, hoe hoger de premie.
• Geslacht⁚ Vrouwen betalen in sommige gevallen een hogere premie dan mannen, omdat vrouwen gemiddeld langer leven en dus langer kans hebben op arbeidsongeschiktheid.
• Gezondheid⁚ Als je een medische voorgeschiedenis hebt die het risico op arbeidsongeschiktheid verhoogt, kan de premie hoger zijn.

Het is belangrijk om te weten dat de premie voor een AOV-verzekering kan variëren van verzekeraar tot verzekeraar. Vergelijk dus verschillende offertes voordat je een keuze maakt.

Alternatieven voor een traditionele AOV

Naast de traditionele AOV-verzekering zijn er ook alternatieven beschikbaar voor zzp'ers. Deze alternatieven bieden soms een lagere premie of een andere vorm van dekking. Enkele voorbeelden van alternatieven zijn⁚

• Collectieve AOV⁚ Als je lid bent van een brancheorganisatie of een andere vereniging, kun je soms een collectieve AOV afsluiten. Dit kan gunstiger zijn dan een individuele AOV, omdat de premie vaak lager is.
• Verzekering via een platform⁚ Er zijn online platforms die AOV-verzekeringen aanbieden aan zzp'ers. Deze platforms vergelijken verschillende aanbieders en zorgen voor een snelle en eenvoudige aanvraag.
• Combinatie van AOV en spaargeld⁚ Je kunt ook zelf een buffer opbouwen voor het geval je arbeidsongeschikt raakt. Je kunt bijvoorbeeld een spaarrekening openen en daar maandelijks geld op storten.
• SharePeople⁚ SharePeople is een platform dat een unieke combinatie van donaties en verzekering aanbiedt. Dit is een alternatief voor een traditionele AOV dat aanzienlijk goedkoper kan zijn.

Het is belangrijk om goed te onderzoeken welk alternatief het beste bij jouw situatie past. Neem contact op met verschillende verzekeraars of platforms om te vergelijken en advies te krijgen.

Tips voor het besparen op AOV kosten

Als zzp'er wil je je bedrijf gezond houden en kosten zo laag mogelijk houden. Het vinden van slimme manieren om te besparen op je AOV-kosten is essentieel. Hieronder vind je een aantal tips⁚

• Vergelijk offertes⁚ Neem contact op met verschillende verzekeraars en vraag offertes aan. Vergelijk de premies en voorwaarden van de verschillende aanbieders om de beste deal te vinden.
• Kies een langere eigen risicoperiode⁚ Hoe langer de eigen risicoperiode, hoe lager de premie. Overweeg of je een langere eigen risicoperiode kunt accepteren.
• Kies een kortere uitkeringsduur⁚ Een kortere uitkeringsduur betekent een lagere premie. Overweeg of je een kortere uitkeringsduur kunt accepteren.
• Sluit een collectieve AOV af⁚ Als je lid bent van een brancheorganisatie of een andere vereniging, kun je soms een collectieve AOV afsluiten. Deze verzekeringen hebben vaak een lagere premie dan individuele AOV's.
• Overweeg een alternatief voor een traditionele AOV⁚ Er zijn verschillende alternatieven voor een traditionele AOV, zoals een combinatie van AOV en spaargeld of een verzekering via een platform.
• Maak gebruik van kortingen⁚ Sommige verzekeraars bieden kortingen aan voor zzp'ers die lid zijn van een bepaalde vereniging of die een bepaalde opleiding hebben gevolgd.

Het is belangrijk om te onthouden dat de laagste premie niet altijd de beste keuze is. Kijk naar de voorwaarden van de verzekering en zorg ervoor dat deze aansluiten bij jouw behoeften.

Conclusie

Een AOV-verzekering is een belangrijke investering voor elke zzp'er. Het is een vangnet voor het geval je door ziekte of een ongeval arbeidsongeschikt raakt. De kosten van een AOV-verzekering kunnen variëren, afhankelijk van verschillende factoren zoals je beroep, leeftijd, verzekerde bedrag, eigen risicoperiode en uitkeringsduur. De gemiddelde kosten van een AOV-verzekering voor zzp'ers bedragen ongeveer €260 bruto per maand. Na aftrek van belasting komt dit neer op ongeveer €156 netto per maand.

Het is belangrijk om goed te onderzoeken welke AOV-verzekering het beste bij jouw situatie past. Vergelijk verschillende offertes, overweeg een alternatief voor een traditionele AOV en maak gebruik van tips om te besparen op je AOV-kosten. Een AOV-verzekering is een investering in je toekomst en zorgt voor gemoedsrust, mocht je onverhoopt arbeidsongeschikt raken.