Wao Verzekering ZZP: Bescherm je inkomen bij arbeidsongeschiktheid

Inleiding

Als zelfstandige zonder personeel (ZZP'er) ben je verantwoordelijk voor je eigen inkomen en je eigen verzekeringen. Een van de belangrijkste verzekeringen voor ZZP'ers is een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV). Deze verzekering beschermt je tegen financiële problemen als je door ziekte of een ongeluk niet meer kunt werken. De AOV wordt naar verwachting in 2027 verplicht voor Nederlandse ZZP'ers. In dit artikel bespreken we de AOV en hoe je ervoor kunt zorgen dat je goed verzekerd bent.

Verplichte verzekeringen voor ZZPers

In Nederland zijn er, in de basis, twee verzekeringen die verplicht zijn voor ZZP'ers⁚ een zorgverzekering en een WA-verzekering (als je een auto hebt). Deze verzekeringen zijn niet specifiek voor ZZP'ers, maar gelden voor alle inwoners van Nederland.

Naast deze twee basisverzekeringen zijn er geen specifieke wettelijke verplichtingen voor ZZP'ers om andere verzekeringen af te sluiten. Toch is het belangrijk om te beseffen dat je als ZZP'er verantwoordelijk bent voor je eigen inkomen en je eigen risico's. Een AOV (Arbeidsongeschiktheidsverzekering) is daarom sterk aan te raden. Je opdrachtgever kan van je verlangen dat je verzekerd bent. Dit kan betrekking hebben op specifieke risico's die gerelateerd zijn aan je werk, zoals een aansprakelijkheidsverzekering.

De overheid heeft plannen om een verplichte verzekering voor ZZP'ers tegen arbeidsongeschiktheid in te voeren. De Basisverzekering Arbeidsongeschiktheid Zelfstandigen (BAZ) is de naam van deze verzekering. Het is nog niet duidelijk wanneer deze wetgeving in werking zal treden, maar de verwachting is dat het vanaf 2027 verplicht zal worden voor alle ZZP'ers.

De BAZ zal ZZP'ers beschermen tegen inkomensverlies als ze door ziekte of een ongeluk niet meer kunnen werken. Het is belangrijk om te weten dat de BAZ niet per se een vervanging is voor een AOV. De BAZ zal waarschijnlijk een basisdekking bieden, terwijl een AOV meer uitgebreide dekking kan bieden.

De keuzetool op de website van de Rijksoverheid helpt ZZP'ers om de juiste keuze te maken voor hun verzekering tegen arbeidsongeschiktheid. De tool geeft informatie over de verschillende opties, zoals een AOV, een broodfonds en een vrijwillige verzekering bij UWV.

Arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV)

Een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) is een essentiële verzekering voor ZZP'ers. Deze verzekering zorgt ervoor dat je een inkomen behoudt als je door ziekte of een ongeluk niet meer kunt werken. De AOV is een persoonlijke verzekering die je afsluit bij een verzekeringsmaatschappij. De premie die je betaalt, is afhankelijk van verschillende factoren, zoals je leeftijd, je beroep, je inkomen en de hoogte van de dekking die je kiest.

Als je een AOV afsluit, krijg je een maandelijkse uitkering als je door ziekte of een ongeluk niet meer kunt werken. De hoogte van de uitkering is afhankelijk van de dekking die je hebt gekozen. De meeste AOV's bieden een uitkering van 70% tot 80% van je inkomen. De uitkering wordt meestal betaald tot aan je AOW-leeftijd.

Een AOV kan je helpen om je financiële zorgen te minimaliseren als je arbeidsongeschikt raakt. Zonder een AOV loop je het risico dat je je inkomen verliest en dat je je bedrijf moet sluiten. De kosten van een AOV kunnen variëren, maar de voordelen zijn vaak groot.

Er zijn verschillende soorten AOV's, die variëren in dekking en voorwaarden. Het is belangrijk om goed te vergelijken en de AOV te kiezen die het best bij jouw situatie past. Neem contact op met een verzekeringsadviseur om te bespreken welke AOV voor jou geschikt is.

De AOV is een belangrijke verzekering voor ZZP'ers. Het is daarom verstandig om deze verzekering serieus te overwegen.

De AOV voor ZZPers⁚ Feiten op een rij

Een AOV is een belangrijke verzekering voor ZZP'ers, maar het is niet altijd even duidelijk wat deze verzekering precies inhoudt. Hieronder vind je een aantal feiten over de AOV voor ZZP'ers⁚

• Een AOV is een persoonlijke verzekering die je afsluit bij een verzekeringsmaatschappij. De premie die je betaalt, is afhankelijk van verschillende factoren, zoals je leeftijd, je beroep, je inkomen en de hoogte van de dekking die je kiest.

• De meeste AOV's bieden een uitkering van 70% tot 80% van je inkomen, maar dit kan variëren. De uitkering wordt meestal betaald tot aan je AOW-leeftijd, maar kan in sommige gevallen eerder stoppen.

• Als je een AOV afsluit, krijg je een maandelijkse uitkering als je door ziekte of een ongeluk niet meer kunt werken. De uitkering begint meestal na een bepaalde wachttijd, die je zelf kunt kiezen.

• De AOV is een belangrijke verzekering voor ZZP'ers omdat ze je beschermt tegen inkomensverlies als je arbeidsongeschikt raakt. Zonder een AOV loop je het risico dat je je inkomen verliest en dat je je bedrijf moet sluiten.

• Het is belangrijk om goed te vergelijken en de AOV te kiezen die het best bij jouw situatie past. Neem contact op met een verzekeringsadviseur om te bespreken welke AOV voor jou geschikt is;

De AOV⁚ Kosten en voordelen

De kosten van een AOV hangen af van verschillende factoren, zoals je leeftijd, je beroep, je inkomen en de hoogte van de dekking die je kiest. Hoe hoger je inkomen en hoe jonger je bent, hoe hoger de premie die je moet betalen. Ook je beroep speelt een rol, want sommige beroepen worden als risicovoller beschouwd dan andere. Als je bijvoorbeeld een zwaar beroep hebt, zoals dakdekker of boomrooier, betaal je een hogere premie dan iemand die een kantoorbaan heeft.

De voordelen van een AOV zijn groot. Als je door ziekte of een ongeluk niet meer kunt werken, zorgt de AOV ervoor dat je een inkomen behoudt. Dit betekent dat je je financiële zorgen kunt minimaliseren en dat je je bedrijf kunt voortzetten.

Een AOV kan je helpen om⁚

• Je vaste lasten te betalen, zoals je hypotheek, je huur en je energiekosten.
• Je levensonderhoud te bekostigen, zoals je boodschappen en je kleding.
• Je bedrijf te behouden, zodat je later weer kunt werken.

De kosten van een AOV kunnen hoog lijken, maar de voordelen zijn vaak veel groter. Het is verstandig om een AOV af te sluiten als je ZZP'er bent, want het is een belangrijke verzekering die je kan helpen om je financiële toekomst te beschermen.

De AOV en de Wao

De AOV en de Wao (Wet arbeidsongeschiktheidsvoorziening) zijn twee verschillende regelingen. De Wao was een voormalige wet die in 2006 is afgeschaft en vervangen door de WIA (Wet werk en inkomen naar arbeidsvermogen). De WIA is een wet die geldt voor werknemers in loondienst en ZZP'ers die een uitkering ontvangen vanwege arbeidsongeschiktheid. De AOV is een persoonlijke verzekering die je afsluit bij een verzekeringsmaatschappij.

De WIA biedt een uitkering aan werknemers die door ziekte of een ongeluk niet meer kunnen werken. De hoogte van de uitkering is afhankelijk van je inkomen en de mate van arbeidsongeschiktheid. De WIA-uitkering kan maximaal 75% van je laatstverdiende loon bedragen.

De AOV is een aanvulling op de WIA. De AOV zorgt ervoor dat je een inkomen behoudt als je door ziekte of een ongeluk niet meer kunt werken, terwijl de WIA-uitkering vaak lager is dan je oorspronkelijke inkomen. De AOV kan je helpen om je financiële zorgen te minimaliseren en om je bedrijf voort te zetten.

Het is belangrijk om te weten dat de AOV niet altijd een vervanging is voor de WIA. De AOV is een aanvulling op de WIA en kan je helpen om je inkomensverlies te compenseren.

Als je ZZP'er bent, is het verstandig om een AOV af te sluiten. De AOV kan je helpen om je financiële toekomst te beschermen als je arbeidsongeschikt raakt.

Alternatieven voor de AOV

Naast een AOV zijn er een aantal alternatieven die je kunt overwegen als ZZP'er om je te beschermen tegen inkomensverlies bij arbeidsongeschiktheid. Deze alternatieven bieden niet altijd dezelfde dekking als een AOV, maar kunnen toch een goede optie zijn voor bepaalde ZZP'ers.

Een van de alternatieven is een broodfonds. Een broodfonds is een groep ondernemers die samen een potje geld opzetten om elkaar te helpen bij arbeidsongeschiktheid. Als een lid van het broodfonds arbeidsongeschikt raakt, ontvangt hij of zij een uitkering uit het potje. De hoogte van de uitkering is afhankelijk van de premie die de leden betalen. Broodfondsen zijn vaak goedkoper dan een AOV, maar bieden ook een beperktere dekking.

Een andere optie is een vrijwillige verzekering bij UWV. Deze verzekering kun je alleen afsluiten bij de start van je onderneming. De vrijwillige verzekering bij UWV biedt een uitkering die vergelijkbaar is met de WIA-uitkering, maar met een lagere maximale uitkering.

Sommige verzekeraars bieden een vangnetverzekering aan voor ZZP'ers die moeilijk verzekerbaar zijn. Deze verzekering is bedoeld als tijdelijke oplossing en kan een optie zijn als je geen AOV kunt krijgen.

Naast deze alternatieven is het ook belangrijk om te overwegen om een spaarpotje op te bouwen voor noodsituaties. Dit spaarpotje kan je helpen om je vaste lasten te betalen als je tijdelijk arbeidsongeschikt bent.

Welke alternatieven voor je geschikt zijn, hangt af van je persoonlijke situatie en je risicotolerantie. Het is verstandig om goed te vergelijken en de optie te kiezen die het best bij jouw behoeften past.

Conclusie

Als ZZP'er ben je verantwoordelijk voor je eigen inkomen en je eigen risico's. Een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) is daarom een essentiële verzekering die je kan helpen om je financiële toekomst te beschermen. De AOV zorgt ervoor dat je een inkomen behoudt als je door ziekte of een ongeluk niet meer kunt werken.

Hoewel er alternatieven voor de AOV zijn, zoals een broodfonds of een vrijwillige verzekering bij UWV, bieden deze niet altijd dezelfde dekking als een AOV. Een AOV is de beste manier om je te beschermen tegen inkomensverlies bij arbeidsongeschiktheid.

De kosten van een AOV kunnen hoog lijken, maar de voordelen zijn vaak veel groter. Het is verstandig om goed te vergelijken en de AOV te kiezen die het best bij jouw situatie past. Neem contact op met een verzekeringsadviseur om te bespreken welke AOV voor jou geschikt is.

De overheid werkt aan een verplichte verzekering voor ZZP'ers tegen arbeidsongeschiktheid, maar het is nog niet duidelijk wanneer deze wetgeving in werking zal treden. Tot die tijd is het belangrijk om zelf stappen te ondernemen om je te beschermen tegen inkomensverlies bij arbeidsongeschiktheid.

Zorg ervoor dat je goed verzekerd bent en dat je weet wat je rechten zijn als je arbeidsongeschikt raakt.

Aanbevelingen

Om ervoor te zorgen dat je goed verzekerd bent als ZZP'er, raden we je aan om de volgende stappen te nemen⁚

• Bepaal je risico's⁚ Wat zijn de risico's die je loopt als je arbeidsongeschikt raakt? Hoe lang zou je zonder inkomen kunnen? Wat zijn je vaste lasten?
• Vergelijk offertes⁚ Vraag offertes aan bij verschillende verzekeraars en vergelijk de voorwaarden en de premies.
• Neem contact op met een verzekeringsadviseur⁚ Een verzekeringsadviseur kan je helpen om de juiste AOV te kiezen die het best bij jouw situatie past.
• Sluit een AOV af⁚ Wacht niet te lang met het afsluiten van een AOV. Hoe jonger je bent, hoe lager de premie die je moet betalen.
• Houd je verzekering up-to-date⁚ Zorg ervoor dat je verzekeringspolis aansluit bij je huidige situatie. Als je inkomen stijgt, moet je je verzekering mogelijk aanpassen.
• Lees de voorwaarden van je verzekering⁚ Zorg ervoor dat je de voorwaarden van je verzekering goed begrijpt.

Door deze stappen te nemen, kun je ervoor zorgen dat je goed verzekerd bent als ZZP'er en dat je je financiële toekomst kunt beschermen.