Een lening voor je startende onderneming? Zo vind je de juiste financiering

Waarom een lening nodig is

Een lening voor een startende onderneming is vaak noodzakelijk om de benodigde financiële middelen te verkrijgen. Dit kan nodig zijn voor investeringen, de aanschaf van materiaal, het dekken van de productiekosten of om de onderneming te financieren in de beginfase. Zeker als je nog geen eigen middelen hebt of deze niet volledig kunt inzetten, kan een lening een uitkomst bieden.

Soorten leningen voor startende ondernemers

Startende ondernemers hebben verschillende financieringsmogelijkheden tot hun beschikking. Naast eigen middelen en crowdfunding, kunnen ze ook lenen bij banken of andere kredietverstrekkers. De meest voorkomende soorten leningen voor starters zijn⁚

• Bankleningen⁚ Banken bieden verschillende soorten leningen aan, zoals rekening-courantkredieten, bedrijfskredieten en bedrijfshypotheken. Deze leningen zijn vaak geschikt voor investeringen in vastgoed, machines of andere materiële zaken.
• Starterskredieten⁚ Speciaal voor startende ondernemers zijn er starterskredieten. Dit zijn pakketen met financiële diensten, waaronder leningen, die speciaal ontworpen zijn om ondernemers te ondersteunen in de beginfase.
• Microkredieten⁚ Microkredieten zijn kleine leningen, vaak tot een maximum van €25.000, die door microkredietinstellingen worden verstrekt. Deze leningen zijn bedoeld voor startende ondernemers die geen toegang hebben tot traditionele bankleningen.
• Onderhandse leningen⁚ Een onderhandse lening is een lening die je van familie, vrienden of kennissen kunt krijgen. Deze leningen worden vaak tegen een lagere rente verstrekt dan bankleningen.
• Winwinleningen⁚ Bij een winwinlening leent een vriend je een bedrag en krijgt hij op dat bedrag een jaarlijkse belastingvermindering. Indien je de lening niet kunt terugbetalen, kan je vriend het openstaande bedrag eenmalig fiscaal inbrengen om zo een deel ervan te recupereren;
• Proxi-leningen⁚ De Proxi-lening biedt aan particulieren de mogelijkheid geld te lenen aan Brusselse ondernemers terwijl ze tegelijkertijd van de fiscale voordelen via een belastingkrediet gekoppeld aan een waarborg genieten.

De keuze voor een specifiek type lening hangt af van de behoeften van de onderneming, de financiële situatie van de ondernemer en de voorwaarden van de kredietverstrekker.

Voorwaarden voor een lening

Om in aanmerking te komen voor een lening, moet je aan een aantal voorwaarden voldoen. Deze voorwaarden verschillen per kredietverstrekker, maar in het algemeen worden de volgende aspecten beoordeeld⁚

• Businessplan⁚ Je moet een goed uitgewerkt businessplan met een financieel luik kunnen presenteren. Dit plan moet duidelijk aangeven wat je met de lening wilt bereiken, hoe je de lening gaat terugbetalen en wat de risico's zijn.
• Eigen middelen⁚ De meeste kredietverstrekkers eisen dat je een deel van de financiering zelf inbrengt. Dit wordt ook wel eigen vermogen genoemd. Dit laat zien dat je zelf ook investeert in je onderneming.
• Onderpand⁚ Soms wordt er onderpand gevraagd voor een lening. Dit kan bijvoorbeeld een woning, een auto of een andere waardevolle bezit zijn. Als je de lening niet kunt terugbetalen, kan de kredietverstrekker het onderpand in beslag nemen.
• Kredietwaardigheid⁚ Kredietverstrekkers beoordelen je kredietwaardigheid om te bepalen of je in staat bent om de lening terug te betalen. Dit kan worden gedaan door middel van een kredietcheck.
• Risicoprofiel⁚ De kredietverstrekker beoordeelt het risicoprofiel van jouw onderneming. Hoe hoger het risico, hoe hoger de rente die je moet betalen.

Naast deze algemene voorwaarden kunnen er specifieke voorwaarden gelden voor bepaalde soorten leningen. Het is belangrijk om de voorwaarden van de kredietverstrekker goed te lezen voordat je een lening aangaat.

Alternatieven voor bankleningen

Niet elke startende ondernemer heeft de mogelijkheid om een lening bij een bank te krijgen. Zeker als je nog geen onderpand kunt bieden of als je businessplan niet voldoet aan de strenge eisen, kan een alternatieve financieringsvorm een oplossing zijn. Populaire alternatieven voor bankleningen zijn⁚

• Crowdfunding⁚ Crowdfunding is een manier om geld te lenen van een grote groep mensen, vaak via online platforms. Je kunt kiezen voor een lening met of zonder rente, afhankelijk van de voorwaarden van het platform.
• Microkredieten⁚ Microkredieten zijn kleine leningen, vaak tot een maximum van €50.000, die door microkredietinstellingen worden verstrekt. Deze leningen zijn bedoeld voor startende ondernemers die geen toegang hebben tot traditionele bankleningen. Vaak wordt er ook begeleiding aangeboden bij het opstarten van een bedrijf.
• Onderhandse leningen⁚ Een onderhandse lening is een lening die je van familie, vrienden of kennissen kunt krijgen. Deze leningen worden vaak tegen een lagere rente verstrekt dan bankleningen.
• Winwinleningen⁚ Bij een winwinlening leent een vriend je een bedrag en krijgt hij op dat bedrag een jaarlijkse belastingvermindering. Indien je de lening niet kunt terugbetalen, kan je vriend het openstaande bedrag eenmalig fiscaal inbrengen om zo een deel ervan te recupereren.
• KMO Cofinanciering⁚ De KMO Cofinanciering is een formule die vooral bedoeld is voor starters of ondernemingen die willen groeien. Je krijgt een bedrag tot €350.000 in de vorm van een achtergestelde lening.

Het is belangrijk om de voorwaarden van de verschillende alternatieven goed te vergelijken voordat je een keuze maakt. Zo weet je zeker dat je de juiste financieringsvorm kiest die past bij jouw behoeften en financiële situatie.

Tips voor het aanvragen van een lening

Het aanvragen van een lening voor een startende onderneming kan een uitdaging zijn. Om de kans op een lening te vergroten, is het belangrijk om goed voorbereid te zijn. Hieronder vind je een aantal tips⁚

• Maak een goed businessplan⁚ Dit is de basis voor een succesvolle leningaanvraag. In je businessplan beschrijf je duidelijk wat je met de lening wilt bereiken, hoe je de lening gaat terugbetalen en wat de risico's zijn.
• Toon aan dat je eigen middelen hebt⁚ Kredietverstrekkers willen zien dat je zelf ook investeert in je onderneming. Toon daarom aan dat je eigen middelen hebt om een deel van de financiering te dekken.
• Vergelijk de voorwaarden⁚ Verschillende kredietverstrekkers hebben verschillende voorwaarden. Vergelijk de rentetarieven, de looptijd en de extra kosten om de beste deal te vinden.
• Zorg voor een goede kredietwaardigheid⁚ Een goede kredietwaardigheid verhoogt je kansen op een lening. Betaal je rekeningen altijd op tijd en houd je schulden zo laag mogelijk.
• Wees realistisch⁚ Vraag niet meer geld dan je echt nodig hebt. Een te hoge lening kan leiden tot financiële problemen.
• Zorg voor een goed contact met de kredietverstrekker⁚ Wees duidelijk over je plannen en beantwoord alle vragen eerlijk. Een goede communicatie verhoogt de kans op een lening.

Door goed voorbereid te zijn en de juiste stappen te zetten, vergroot je de kans op een lening die je helpt om je onderneming succesvol te starten.