Hypotheek voor ZZP'ers: Berekening en Tips voor 3 Jaar

Toetsinkomen bepalen

Om te bepalen hoeveel hypotheek je als ZZPer kunt krijgen, bepalen banken eerst je toetsinkomen. Dit is het inkomen dat ze gebruiken om te berekenen hoeveel je kunt lenen. Voor ZZPers wordt het toetsinkomen bepaald op basis van je gemiddelde winst over de afgelopen drie jaar.

Het is dus van belang dat je de afgelopen drie jaar winst hebt gemaakt. Als je nog niet drie jaar ZZPer bent, dan zal de bank een lager toetsinkomen gebruiken om je maximale hypotheek te berekenen.

Sommige banken zijn bereid om een hypotheek te verstrekken aan ZZPers die pas één jaar ondernemer zijn, maar dan wordt er meestal gerekend met een lager toetsinkomen. Je kunt dit het beste bespreken met een hypotheekadviseur.

1.1. Gemiddelde winst berekenen

Om je gemiddelde winst te berekenen, tel je de winsten van de afgelopen drie kalenderjaren bij elkaar op en deel je dit bedrag door drie. De bank gebruikt deze gemiddelde winst om te bepalen hoeveel je kunt lenen. Het is belangrijk om te onthouden dat de bank naar je jaarcijfers kijkt om te bepalen of je in de toekomst je hypotheeklasten kunt dragen. Het is dus belangrijk dat je een goede administratie bijhoudt en dat je alle relevante documenten kunt overleggen.

1.2. Toetsingsinkomen bepalen

Het toetsinkomen is het inkomen dat de bank gebruikt om te berekenen hoeveel hypotheek je kunt krijgen. Voor ZZPers wordt het toetsinkomen meestal gebaseerd op de gemiddelde winst van de afgelopen drie jaar. De bank kan echter ook kijken naar je winst van het laatste jaar als die hoger is dan het gemiddelde van de afgelopen drie jaar. Het is belangrijk om in gesprek te gaan met een hypotheekadviseur om te weten hoe de bank je toetsinkomen precies gaat berekenen.

Hypotheekberekening

Nadat je toetsinkomen is bepaald, kan de bank je maximale hypotheek berekenen. De maximale hypotheek wordt meestal bepaald door het toetsinkomen te vermenigvuldigen met een factor, die varieert per bank. De meeste banken hanteren een factor van 4,5, wat betekent dat je maximaal 4,5 keer je toetsinkomen kunt lenen. Het is belangrijk om te onthouden dat de maximale hypotheek slechts een indicatie is. De uiteindelijke hypotheek die je kunt krijgen, hangt af van je persoonlijke financiële situatie en de voorwaarden van de bank.

2.1. Maximale hypotheek bepalen

Je maximale hypotheek wordt bepaald door je toetsinkomen te vermenigvuldigen met een factor die door de bank wordt bepaald. Deze factor ligt meestal rond de 4,5, wat betekent dat je maximaal 4,5 keer je toetsinkomen kunt lenen. Daarnaast wordt de maximale hypotheek ook beïnvloed door je persoonlijke financiële situatie, zoals je schulden en vaste lasten. Het is belangrijk om te onthouden dat de maximale hypotheek slechts een indicatie is. De uiteindelijke hypotheek die je krijgt, wordt vastgesteld door de bank na een grondige beoordeling van je financiële situatie.