Hypotheek als ondernemer: wat zijn de voorwaarden en hoe vraag je het aan?

Inkomensverklaring Ondernemer

De Inkomensverklaring Ondernemer is een belangrijk document voor ondernemers die een hypotheek willen aanvragen. Sinds 1 januari 2019 is deze verklaring verplicht voor alle NHG-aanvragen. Deze verklaring geeft inzicht in je financiële situatie als ondernemer en is nodig om je maximale hypotheek te bepalen.

Vereisten voor een hypotheek als ondernemer

Als ondernemer heb je te maken met specifieke vereisten voor het aanvragen van een hypotheek. De meeste geldverstrekkers stellen voor ondernemers de eis dat zij minimaal drie jaar aan jaarcijfers moet overleggen om in aanmerking te komen voor een hypotheek. Er zijn echter ook hypotheekaanbieders die minder strenge voorwaarden hanteren, bijvoorbeeld wanneer je een hypotheek met NHG afsluit.

Een belangrijke eis is dat je minimaal één jaar ondernemer bent om een hypotheek te kunnen aanvragen. Sommige hypotheekverstrekkers hanteren de regel dat je minimaal 75% van je inkomen uit de onderneming in het eerste jaar meetelt voor de hypotheekberekening. Na twee jaar wordt dit percentage verhoogd naar 90% en na drie jaar of langer mag je 100% van je gemiddelde inkomen van de afgelopen drie jaar gebruiken.

Naast de vereisten die betrekking hebben op je onderneming, gelden er ook algemene voorwaarden voor hypotheekaanvragen. Zo is het belangrijk om te voldoen aan de normen voor verantwoord lenen en moet je een goed inkomen hebben. De voorwaarden kunnen per geldverstrekker verschillen, dus het is belangrijk om te vergelijken en de juiste hypotheek te vinden die bij jouw situatie past.

De rol van NHG

De Nationale Hypotheek Garantie (NHG) biedt extra zekerheid voor zowel de geldverstrekker als de hypotheeknemer. Als ondernemer kun je ook gebruik maken van NHG, maar er zijn wel specifieke voorwaarden die je moet voldoen.

Allereerst moet de koopsom of marktwaarde van de woning niet meer zijn dan €435.000. Daarnaast moet je voldoen aan de eisen voor de Inkomensverklaring Ondernemer. Deze verklaring geeft inzicht in je financiële situatie als ondernemer en is nodig om te bepalen of je voldoet aan de normen voor verantwoord lenen.

Het voordeel van NHG is dat hypotheekverstrekkers vaak minder strenge voorwaarden hanteren voor ondernemers. Zo kunnen ze bijvoorbeeld 100% van je toetsingsinkomen meenemen om je maximale hypotheek te bepalen. Daarnaast biedt NHG extra zekerheid voor de geldverstrekker, wat kan leiden tot lagere rentepercentages.

Als je een hypotheek met NHG wilt afsluiten, is het belangrijk om contact op te nemen met een hypotheekadviseur die gespecialiseerd is in ondernemershypotheken. Zij kunnen je adviseren over de voorwaarden en de mogelijkheden die voor jou van toepassing zijn.

Hypotheekadvies voor ondernemers

Het aanvragen van een hypotheek als ondernemer kan complex zijn, met specifieke regels en voorwaarden. Daarom is het belangrijk om deskundig advies in te schakelen. Een hypotheekadviseur gespecialiseerd in ondernemers kan je begeleiden door het hele proces en ervoor zorgen dat je de juiste hypotheek krijgt die aansluit bij jouw persoonlijke situatie.

Een hypotheekadviseur kan je informeren over de verschillende hypotheekvormen, de voorwaarden van de geldverstrekkers en de mogelijkheden voor ondernemers. Ze kunnen je helpen bij het berekenen van je maximale hypotheek en het vinden van de beste hypotheekrente.

Een hypotheekadviseur kan ook helpen bij het verzamelen van de benodigde documenten, zoals de Inkomensverklaring Ondernemer en de jaarcijfers van je onderneming. Ze kunnen je ook adviseren over het aantonen van je inkomen en het bepalen van je maximale hypotheek.

Met de juiste hypotheekadviseur aan je zijde, wordt het aanvragen van een hypotheek als ondernemer een stuk eenvoudiger en stressvrij.

Tips voor het aanvragen van een hypotheek als ondernemer

Het aanvragen van een hypotheek als ondernemer kan een uitdaging zijn, maar met de juiste voorbereiding en aanpak maak je de kans op een positieve uitkomst groter. Hieronder volgen enkele tips die je kunnen helpen bij het aanvragen van een hypotheek⁚

Verzamel de benodigde documenten⁚ Voordat je een hypotheekaanvraag indient, is het belangrijk om alle benodigde documenten bij elkaar te hebben. Dit omvat je Inkomensverklaring Ondernemer, je jaarcijfers en eventueel andere relevante documenten die de geldverstrekker nodig heeft.

Vergelijk verschillende hypotheekaanbieders⁚ Het is belangrijk om verschillende hypotheekaanbieders te vergelijken om de beste voorwaarden en rente te vinden. Let op de voorwaarden voor ondernemers en de specifieke eisen voor je branche.

Schakel een hypotheekadviseur in⁚ Een hypotheekadviseur gespecialiseerd in ondernemers kan je helpen bij het navigeren door het ingewikkelde proces van hypotheekaanvragen. Ze kunnen je adviseren over de beste hypotheek voor jouw situatie en zorgen dat je alle benodigde documenten hebt.

Wees transparant⁚ Wees open en eerlijk over je financiële situatie en je onderneming. Dit zal de geldverstrekker helpen om een weloverwogen beslissing te nemen over je hypotheekaanvraag.

Zorg voor een goede financiële planning⁚ Zorg dat je een duidelijk beeld hebt van je financiële situatie en je inkomsten en uitgaven. Dit zal je helpen om je hypotheeklasten te beheren en je hypotheek te kunnen betalen.