Hoe vind je geld voor je onderneming? Ontdek de beste financieringsbronnen

Inleiding

Financiering is een essentieel onderdeel van het succes van elke onderneming. Of je nu net begint met je bedrijf of je wilt uitbreiden, toegang tot voldoende financiering is cruciaal om je doelen te bereiken. De juiste financiering kan je helpen om je bedrijf te starten, nieuwe producten of diensten te ontwikkelen, nieuwe klanten te werven of te investeren in groei.

Het financieringslandschap is de laatste jaren flink uitgebreid, waardoor er voor jou als ondernemer meer opties beschikbaar zijn dan ooit. In dit artikel bespreken we de verschillende financieringsopties die er zijn, van traditionele bankleningen tot alternatieve financieringsvormen zoals crowdfunding en impact-investeringen.

We geven je inzicht in de voor- en nadelen van elke financieringsoptie en helpen je te bepalen welke optie het beste past bij jouw bedrijf en je financiële behoeften.

Financiering nodig? Dit zijn de opties

De meeste ondernemers zijn niet altijd op de hoogte van de alternatieve financieringsvormen die beschikbaar zijn, zoals durfkapitaal, business angels, crowdfunding en subsidies. Hierdoor missen ze mogelijk kansen om financiering aan te trekken die beter past bij hun specifieke behoeften.

Een bank stelt hoge eisen aan startende en kleine ondernemingen. Ze hebben strenge eisen en vragen vaak om garanties en zekerheden die voor veel ondernemers moeilijk te bieden zijn.

De opkomst van alternatieve financieringsplatforms, zoals crowdfunding en peer-to-peer leningen, biedt nieuwe kansen voor Nederlandse ondernemers. Deze platforms stellen ondernemers in staat om direct contact te leggen met investeerders en kunnen een snellere en flexibelere financieringsoplossing bieden zonder tussenkomst van een bank.

Hoewel de durfkapitaalsector in Nederland groeit, is de toegang tot durfkapitaal of venture capital nog steeds beperkt. Durfkapitaalfondsen richten zich vaak op specifieke sectoren of stadia van groei, waardoor het voor sommige ondernemers moeilijk is om financiering te vinden die past bij hun behoeften.

Impact-investeringen bieden kansen voor ondernemers die sociale en milieu-impact willen combineren met financiële rendementen. Impactinvesteerders zijn vaak bereid om risicos te nemen en kunnen een waardevolle financieringsbron zijn voor ondernemers met een duidelijke maatschappelijke missie.

De Nederlandse overheid heeft verschillende initiatieven gelanceerd om ondernemerschap te stimuleren en financiering toegankelijker te maken. Programmas zoals de Seed Capital-regeling en de Innovatiekredietregeling bieden financiële ondersteuning en begeleiding aan innovatieve start-ups en mkb-bedrijven.

Banken zijn een veelvoorkomende bron van financiering voor ondernemers. Ze bieden verschillende soorten leningen, zoals een zakelijke lening, werkkapitaalleningen en investeringsleningen.

Startende ondernemers hebben vaak geen bewezen track record en kunnen moeite hebben om de benodigde zekerheden aan te tonen. Dit vormt een obstakel om in aanmerking te komen voor financiering, omdat een investeerder of financier vaak op zoek is naar een bepaald niveau van stabiliteit en rendement.

Als bedrijfsfinanciering kun je voor een lening, krediet of lease kiezen. Voor deze verschillende financieringsvormen, gelden ook verschillende tarieven. We leggen aan je uit met welke tarieven en kosten je te maken hebt. Wil je liever direct weten wat je maandbedrag en rente is? Start dan de berekening en ontvang binnen 30 seconden een indicatie.

Financiering nodig? Vaak kun je daarvoor terecht bij de bank, maar er zijn ook andere mogelijkheden. In dit artikel vind je 9 manieren om kapitaal te vinden voor je bedrijf in 2024. Direct meer weten over één specifieke financieringsoptie⁚ Familie en bekenden. Particuliere investeerders. Een bankfinanciering. Borgstellingskrediet. Financial lease.

De financieringsvorm die het beste bij een onderneming past, is grotendeels afhankelijk van de fase waarin de onderneming zich bevindt. Onderstaande figuur zet de netto kasstroom af tegen de groeifase van het bedrijf. Meestal ontstaat de grootste financiële behoefte van een onderneming in de zogenaamde Valley of Death-fase.

Zo zijn er financiers die graag groeiende bedrijven (flexibel) financieren en financiers die juist bestaande ondernemingen met een bewezen track-record willen financieren. Het financieringslandschap in Nederland is de laatste jaren flink uitgebreid waardoor er voor jou als ondernemer nog meer...

Crowdfunding.

Financiering voor startende ondernemers

Startende ondernemers hebben vaak geen bewezen track record en kunnen moeite hebben om de benodigde zekerheden aan te tonen. Dit vormt een obstakel om in aanmerking te komen voor financiering, omdat een investeerder of financier vaak op zoek is naar een bepaald niveau van stabiliteit en rendement.

Een bank stelt hoge eisen aan startende en kleine ondernemingen. Ze hebben strenge eisen en vragen vaak om garanties en zekerheden die voor veel ondernemers moeilijk te bieden zijn.

Heb jefinanciering nodig voor de start van je eigen bedrijf? Er zijn meerdere mogelijkheden om startkapitaal op te halen. De 6 meest voorkomende vormen om startkapitaal te vergaren zijn via een bank, crowdfunding, informal investors, familie en bekenden, overheidssubsidies en gestapeldefinanciering.

Bieden financiële steun en expertise aan start-ups. Zij worden ook wel informele investeerders genoemd voor de startende ondernemer. Het zijn personen die een deel van hun kapitaal inzetten om te investeren in starters of al bestaande bedrijven, waarvan zij zelf niet de eigenaar zijn. Een informele investeerder telt pas als een business angel als het bedrijf waarin geïnvesteerd wordt van een onbekende is⁚ bedrijven van vrienden, familie of collegas vallen in deze definitie af.

De Nederlandse overheid heeft verschillende initiatieven gelanceerd om ondernemerschap te stimuleren en financiering toegankelijker te maken. Programmas zoals de Seed Capital-regeling en de Innovatiekredietregeling bieden financiële ondersteuning en begeleiding aan innovatieve start-ups en mkb-bedrijven.

Wordt verstrekt aan jonge, snelgroeiende bedrijven met een hoog groeipotentieel, vaak start-ups en scale-ups. Venture capital-investeerders zijn meestal professionele investeerders, zoals venture capital-fondsen, private equitybedrijven, of angel investeerders.

Qredits is een Nederlandse organisatie die microkrediet en advisering biedt aan ondernemers in het midden- en kleinbedrijf. Het verstrekt leningen aan startende en bestaande ondernemers die niet terecht kunnen bij een reguliere bank. Qredits heeft geen winstoogmerk en verstrekt zakelijke leningen tot 250.000 euro.

De meeste ondernemers zijn niet altijd op de hoogte van de alternatieve financieringsvormen die beschikbaar zijn, zoals durfkapitaal, business angels, crowdfunding en subsidies. Hierdoor missen ze mogelijk kansen om financiering aan te trekken die beter past bij hun specifieke behoeften.

De opkomst van alternatieve financieringsplatforms, zoals crowdfunding en peer-to-peer leningen, biedt nieuwe kansen voor Nederlandse ondernemers. Deze platforms stellen ondernemers in staat om direct contact te leggen met investeerders en kunnen een snellere en flexibelere financieringsoplossing bieden zonder tussenkomst van een bank.

Hoewel de durfkapitaalsector in Nederland groeit, is de toegang tot durfkapitaal of venture capital nog steeds beperkt. Durfkapitaalfondsen richten zich vaak op specifieke sectoren of stadia van groei, waardoor het voor sommige ondernemers moeilijk is om financiering te vinden die past bij hun behoeften.

Impact-investeringen bieden kansen voor ondernemers die sociale en milieu-impact willen combineren met financiële rendementen. Impactinvesteerders zijn vaak bereid om risicos te nemen en kunnen een waardevolle financieringsbron zijn voor ondernemers met een duidelijke maatschappelijke missie.

U heeft geld nodig voor uw bedrijfsplannen. De overheid kan u daarbij helpen met subsidies, fiscale instrumenten, financiering of investeringen. Of u nu net start met uw bedrijf of wilt uitbreiden, maar ook als u denkt aan een overname of wanneer u over de grens uw mogelijkheden wilt beproeven⁚...

Financiering is één van de onmisbare instrumenten die nodig is als een bedrijf denkt aan de groei en uitbreiding van zijn activiteiten. De liquiditeit kan worden gebruikt om bijvoorbeeld nieuw materiaal te kopen voor de onderneming of om te investeren in onderzoek dat uiteindelijk zal resulteren...

Alternatieve financieringsvormen

Alternatieve financieringsvormen worden steeds populairder onder Nederlandse ondernemers. Het voordeel van alternatief of non-bancair financieren is dat deze vorm van financieren vaak laagdrempeliger is dan traditioneel lenen bij de bank.

Financiering van investeerders via online platforms. Het kan zowel donaties, leningen als aandelenverkoop omvatten. Behalve geld levert crowdfunding je ook naamsbekendheid op en bindt je klanten aan je onderneming of project.

Nadelen⁚ niet alle crowdfundingcampagnes slagen in het behalen van hun financieringsdoelen. Het is belangrijk om een solide campagneplan te hebben, de verwachtingen realistisch te houden en te zorgen voor een goede communicatie met donateurs.

Je koopt een zakelijk pand via een alternatieve geldverstrekker. Er zijn hiervoor speciale financieringsplatforms. Na de financiële crisis zijn er veel van dit soort financierders op dit gebied bijgekomen;

Nadeel⁚ kijk goed naar de voorwaarden, voordat je met hen in zee gaat. Ze zijn vaak minder flexibel dan ze beloven.

Bieden financiële steun en expertise aan start-ups. Zij worden ook wel informele investeerders genoemd voor de startende ondernemer. Het zijn personen die een deel van hun kapitaal inzetten om te investeren in starters of al bestaande bedrijven, waarvan zij zelf niet de eigenaar zijn. Een informele investeerder telt pas als een business angel als het bedrijf waarin geïnvesteerd wordt van een onbekende is⁚ bedrijven van vrienden, familie of collegas vallen in deze definitie af.

Nadeel⁚ ze zijn moeilijk te vinden. Wil je een financiering aanvragen? Dan is een persoonlijk gesprek een voorwaarde en de persoonlijke klik vaak doorslaggevend. Verwachten vaak hoog rendement.

Wordt verstrekt aan jonge, snelgroeiende bedrijven met een hoog groeipotentieel, vaak start-ups en scale-ups. Venture capital-investeerders zijn meestal professionele investeerders, zoals venture capital-fondsen, private equitybedrijven, of angel investeerders.

Voordeel⁚ deze durfkapitalisten zijn bereid risicos te nemen. Start-ups en scale-ups hebben vaak een hoger faalpercentage dan gevestigde bedrijven. Zorg dat je goed voorbereid je pitch presenteert.

Nadeel⁚ In ruil voor hun investeringen willen ze meestal aandelen in het bedrijf, waardoor ze de potentiële waardegroei kunnen realiseren voor een succesvolle exit, zoals een beursgang (IPO) of een overname. Kortom ze kunnen de kapitein op jouw schip worden.

Qredits is een Nederlandse organisatie die microkrediet en advisering biedt aan ondernemers in het midden- en kleinbedrijf. Het verstrekt leningen aan startende en bestaande ondernemers die niet terecht kunnen bij een reguliere bank. Qredits heeft geen winstoogmerk en verstrekt zakelijke leningen tot 250.000 euro.

Bij peer-to-peer leningen lenen individuen rechtstreeks geld aan andere particulieren of bedrijven. Dit gebeurt via online platformen die als intermediairs fungeren. Leners en investeerders worden zo rechtstreeks met elkaar in contact gebracht.

Nadeel⁚ deze leningen zijn niet zonder risico. Investeerders lopen het risico op wanbetalingen en het rendement kan variëren afhankelijk van de prestaties van de leners.

Factoring is een vorm van debiteurenfinanciering. Een ondernemer draagt zijn facturatie en debiteurenrisico over aan een gespecialiseerd bedrijf, de factoringmaatschappij. In ruil voor een vergoeding aan dit bedrijf ontvangt de ondernemer direct zijn geld.

Voordeel⁚ snel betaald dus goed voor casflow van je bedrijf.

Er bestaan veel subsidies en regelingen die je als ondernemer verder op weg kunnen helpen. De Subsidie- en financieringswijzer helpt je financiële ondersteuning voor je plannen te vinden. Belangrijke subsidies zijn⁚