ZZP en Pensioen: Tips voor een soepele overgang

De voordelen van doorwerken als ZZP na pensioen

Waarom zou je ook niet doorwerken als je fit genoeg bent en het ook leuk vindt? Niemand is te oud om te ondernemen, voor jezelf beginnen kan dus ook als je al met pensioen bent. Als ondernemer heb je de nodige flexibiliteit. Omdat je vaak al een inkomen hebt, kun je ervoor kiezen om alleen nog te doen wat je echt leuk vindt. Het is belangrijk om te letten op een aantal aandachtspunten wanneer u gaat doorwerken als zzper na het pensioen of tijdens het vroegpensioen.

Financiële aspecten van doorwerken als ZZP na pensioen

Een belangrijk aspect bij het doorwerken als ZZP na je pensioen is natuurlijk de financiële kant. Je verdient extra geld, wat je AOW kan aanvullen. Als je blijft werken en daar inkomen uit haalt, dan heeft dat geen gevolgen voor de hoogte van uw AOW. Hetzelfde geldt voor een aanvullend pensioen. Goed nieuws voor zzpers⁚ zij kunnen te allen tijde doorgaan met werken. Net als werknemers moeten zppers wel door blijven gaan met het betalen van premies voor de AOW.

Je kiest als zzper zelf hoeveel pensioen je wilt opbouwen. Als je meer geld inlegt, krijg je met je pensioen ook meer geld. Het advies is om als zzper 70 van je laatstverdiende bruto-inkomen apart te zetten voor je pensioen. Bespreek jouw situatie met je boekhouder of met een ondernemersadviseur van Geldfit.

Daarnaast bouwen de meeste mensen in loondienst pensioen op via hun werkgever. Voor zzpers die parttime voor een baas werken, of in het verleden voor een baas hebben gewerkt, geldt dit natuurlijk ook. Al ontstaat er gedurende de tijd dat je als zpper werkt een (groot) pensioengat.

Pensioen opbouwen, en dan met name je inleg, is zeer flexibel. Je kunt automatisch, periodiek overboeken (binnen je jaarruimte) maar bijvoorbeeld ook een keer per jaar. Heb je een periode te maken met kosten of investeringen, dan is het geen probleem om niet in te leggen.

Je houdt dus idealiter 70 over van wat je laatste inkomen was. Na je pensioen bestaat dit inkomen uit vier delen⁚

• De AOW
• Een eventueel pensioen van je werkgever
• Een eventueel aanvullend pensioen dat je zelf hebt opgebouwd
• Je inkomen als ZZP'er

Bij veel zzpers is de som van deel 2, 3 en 4 niet genoeg om het gat tussen de AOW en die 70 van het inkomen te dichten. Is dat bij jou zo?

Pensioenopbouw voor ZZP'ers

Als ZZP'er ben je zelf verantwoordelijk voor je pensioenopbouw. Je krijgt dan misschien wel AOW, maar dat is geen vetpot. Je kunt zelf bepalen hoeveel pensioen je wilt opbouwen en hoe je dat doet. Je kunt kiezen voor een pensioenregeling via een verzekeraar, een bank of een pensioenfonds. Of je kunt zelf beleggen in een pensioenrekening.

Er zijn verschillende manieren om als ZZP'er pensioen op te bouwen. Een van de meest gebruikelijke manieren is om een eigen pensioenregeling af te sluiten bij een verzekeraar. Je betaalt dan maandelijks premies, die worden belegd en later uitgekeerd als pensioen. Een andere optie is om een pensioenrekening te openen bij een bank of een pensioenfonds. Je kunt dan zelf beleggen in aandelen, obligaties of andere beleggingen.

Een belangrijke factor bij het kiezen van een pensioenregeling is de mate van flexibiliteit die je wilt. Sommige pensioenregelingen zijn erg flexibel, terwijl andere meer vastliggen. Als je een flexibelere regeling wilt, dan kun je bijvoorbeeld kiezen voor een pensioenrekening waar je zelf kunt beleggen.

Het is belangrijk om goed te kijken naar de verschillende opties en te kiezen voor een regeling die bij jouw persoonlijke situatie past. Het is ook verstandig om je te laten adviseren door een financieel adviseur.

De AOW en ZZP-werk

Als je de AOW-leeftijd bereikt, heb je recht op een AOW-uitkering, ongeacht of je in loondienst werkte, al actief was als zzp'er, of helemaal niet gewerkt hebt. Het mooie is dat je AOW-uitkering niet beïnvloed wordt door het feit dat je als ZZP'er doorwerkt. Je kunt dus onbeperkt bijverdienen zonder dat dit gevolgen heeft voor je AOW.

Vanaf 1 januari van het jaar waarin je de wettelijke pensioenleeftijd bereikt, mag je onbeperkt bijverdienen. Wie vroeger met pensioen gaat, kan onbeperkt bijverdienen op voorwaarde dat je een loopbaan van minstens 45 jaar kan aantonen. Het goede nieuws is dat ondernemerschap geen invloed op de hoogte van jouw AOW-uitkering. Werken als ondernemer na AOW-leeftijd is dus een mooie aanvulling op je pensioeninkomen.

Het is belangrijk om te onthouden dat de AOW een basispensioen is en dat het in de meeste gevallen niet genoeg is om van te leven. Het is daarom belangrijk om te zorgen voor een aanvullend pensioen, bijvoorbeeld door zelf te sparen of een pensioenregeling af te sluiten.

Als je als ZZP'er doorwerkt na je pensioen, dan is het belangrijk om te kijken naar de mogelijkheden om je AOW aan te vullen. Je kunt bijvoorbeeld een aanvullend pensioen afsluiten, of zelf gaan beleggen. Het is ook verstandig om je te laten adviseren door een financieel adviseur.

Tips voor ZZP'ers die na hun pensioen willen doorwerken

Het is duidelijk dat doorwerken als ZZP'er na je pensioen een aantrekkelijke optie kan zijn. Je kunt je tijd flexibel indelen, je kennis en ervaring blijven gebruiken en extra inkomen genereren. Maar hoe pak je dat aan? Hier zijn een paar tips⁚

• Bepaal je doelen⁚ Wat wil je bereiken met doorwerken? Wil je extra inkomen genereren, je kennis delen, of gewoon actief blijven?
• Evalueer je vaardigheden⁚ Welke vaardigheden en expertise heb je die je kunt inzetten als ZZP'er? Kun je je huidige werk aanpassen aan een deeltijdse baan, of wil je een nieuwe richting inslaan?
• Maak een businessplan⁚ Ook na je pensioen is het belangrijk om een duidelijk plan te hebben. Wat zijn je diensten, wie is je doelgroep, en hoe ga je je klanten bereiken?
• Regel je financiën⁚ Zorg dat je financiële administratie op orde is. Zijn er speciale regelingen voor ZZP'ers die na hun pensioen doorwerken?
• Netwerk⁚ Maak gebruik van je netwerk om je nieuwe ZZP-carrière te promoten.
• Geniet van de vrijheid⁚ Doorwerken als ZZP'er na je pensioen geeft je de vrijheid om je eigen tijd in te delen. Maak daar gebruik van!

Het is belangrijk om te onthouden dat je na je pensioen niet meer verplicht bent om te werken. Het is jouw keuze. Maar als je er voor kiest om door te werken als ZZP'er, dan is het goed om je goed te voorbereiden.