Kosten arbeidsongeschiktheidsverzekering ZZP: Vergelijk en bespaar

Kosten van een arbeidsongeschiktheidsverzekering ZZP

De kosten van een arbeidsongeschiktheidsverzekering voor ZZP'ers variëren sterk‚ afhankelijk van een aantal factoren. De gemiddelde maandelijkse premie ligt tussen de 90‚- en 225‚- bruto‚ maar kan oplopen tot 500‚- per maand. De hoogte van de premie wordt bepaald door factoren zoals je leeftijd‚ beroep‚ het verzekerde bedrag‚ de eigen risicoperiode en de uitkeringsduur.

Gemiddelde kosten per maand

De premie voor een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) voor ZZP'ers kan per maand flink verschillen‚ afhankelijk van de gekozen dekking en de persoonlijke situatie van de ondernemer. Gemiddeld betaalt een ZZP'er ongeveer 260 euro bruto per maand voor een AOV. Dit is een ruwe schatting‚ want de werkelijke kosten kunnen variëren van 75‚- tot 500‚- per maand. Voor een verzekerd bedrag van 30.000 euro per jaar betaalt een 47-jarige accountant bijvoorbeeld 108 euro premie per maand‚ terwijl een 38-jarige aannemer 136 euro per maand betaalt.

Een ZZP'er betaalt gemiddeld zo'n 3.000 euro per jaar aan premie‚ wat neerkomt op 1‚56 euro per uur bij een 40-urige werkweek. De kosten van een AOV zijn afhankelijk van de gekozen dekking‚ de duur van de uitkering‚ de wachttijd en het eigen risico. Je kunt de premie verlagen door kritisch te kijken naar de dekking en door de AOV te vergelijken met andere aanbieders.

Het is belangrijk om te onthouden dat de premie van een AOV fiscaal aftrekbaar is‚ wat je al snel een paar honderd euro per jaar kan besparen. Neem contact op met een adviseur om te bepalen wat de exacte kosten van een arbeidsongeschiktheidsverzekering voor jou zullen zijn.

Factoren die de premie beïnvloeden

De premie van een arbeidsongeschiktheidsverzekering voor ZZP'ers wordt beïnvloed door verschillende factoren‚ waaronder⁚

• Leeftijd⁚ Jongere ZZP'ers betalen doorgaans een lagere premie dan oudere ZZP'ers‚ omdat ze een lager risico hebben op arbeidsongeschiktheid.
• Beroep⁚ De premie is ook afhankelijk van het beroep dat je uitoefent. Risicovolle beroepen‚ zoals bouwvakkers of vrachtwagenchauffeurs‚ betalen doorgaans een hogere premie dan ZZP'ers in kantoorberoepen.
• Verzekerd bedrag⁚ Het verzekerde bedrag is het bedrag dat je maandelijks ontvangt als je arbeidsongeschikt raakt. Hoe hoger het verzekerde bedrag‚ hoe hoger de premie.
• Eigen risicoperiode⁚ De eigen risicoperiode is de periode waarin je zelf je inkomen moet opvangen als je arbeidsongeschikt raakt. Hoe korter de eigen risicoperiode‚ hoe hoger de premie.
• Uitkeringsduur⁚ De uitkeringsduur is de periode waarin je een uitkering ontvangt als je arbeidsongeschikt raakt. Hoe langer de uitkeringsduur‚ hoe hoger de premie.

Naast deze factoren kunnen ook andere zaken van invloed zijn op de premie‚ zoals de gezondheid van de ZZP'er‚ de financiële situatie van de verzekeringsmaatschappij en de algemene economische omstandigheden.

Voorbeelden van premies

Om een beter beeld te krijgen van de premiekosten van een AOV voor ZZP'ers‚ bekijken we enkele voorbeelden⁚

• Een 47-jarige accountant die zich voor 30.000 euro per jaar verzekert‚ betaalt 108 euro premie per maand.
• Een 38-jarige aannemer met dezelfde verzekerde som betaalt 136 euro per maand.
• Een 45-jarige timmerman verzekert zich voor 35.000 euro per jaar tot zijn 62e met een wachttijd van 1 maand en betaalt 79 euro per maand.
• Een 35-jarige ZZP'er in de thuiszorg verzekert zich voor 2.500 euro per maand met een wachttijd van 3 maanden.

De premies in deze voorbeelden zijn slechts indicatief. De werkelijke premie kan afwijken‚ afhankelijk van de specifieke omstandigheden van de ZZP'er.

Een ZZP'er die een AOV afsluit voor nog geen 100 euro per maand‚ betaalt dan een relatief lage premie. Echter‚ de premie kan oplopen tot 500 euro per maand‚ afhankelijk van de gekozen dekking en de persoonlijke omstandigheden. De premie wordt samengesteld op basis van beroep‚ het verzekerde bedrag‚ de eigen risicoperiode en de uitkeringsduur.

Verplichte AOV voor ZZP'ers

Hoewel het momenteel nog niet wettelijk verplicht is voor ZZP'ers om een arbeidsongeschiktheidsverzekering af te sluiten‚ is er een sterke kans dat dit in de nabije toekomst gaat veranderen. Veel mensen zijn van mening dat ook ZZP'ers zich moeten beschermen tegen de financiële gevolgen van arbeidsongeschiktheid.

De voorgenomen verplichte arbeidsongeschiktheidsverzekering voor ZZP'ers zou maximaal 195 euro per maand kosten en 70% van de winst uitkeren‚ met een maximum van het minimumloon. Deze verplichte verzekering zou dan een basisverzekering zijn‚ die een minimale bescherming biedt tegen de financiële gevolgen van arbeidsongeschiktheid.

Het is belangrijk om te weten dat de premie voor een AOV fiscaal aftrekbaar is. Dit betekent dat je de premie kunt aftrekken van je belastbaar inkomen‚ waardoor je belastingvoordeel kunt behalen. De premie is weliswaar geen zakelijke kostenpost‚ maar is wel aftrekbaar in je aangifte inkomstenbelasting.

De invoering van een verplichte AOV voor ZZP'ers is nog niet definitief‚ maar de kans dat dit in de toekomst zal gebeuren‚ is groot. Het is dus verstandig om je alvast te verdiepen in de mogelijkheden van een AOV en te bekijken wat de beste optie voor jouw situatie is.

Kosten besparen op een AOV

Hoewel een AOV voor ZZP'ers een belangrijke investering is‚ is het mogelijk om kosten te besparen zonder de dekking in gevaar te brengen. Hier zijn enkele tips⁚

• Vergelijk aanbieders⁚ Neem contact op met verschillende verzekeraars en vraag offertes aan. Vergelijk de premies en de voorwaarden van de verschillende aanbieders om de beste deal te vinden.
• Kies een passende dekking⁚ Bepaal wat voor jou de optimale dekking is. Kies niet voor een te uitgebreide dekking‚ want dat kan leiden tot een hogere premie.
• Verhoog je eigen risico⁚ Een langere eigen risicoperiode betekent dat je zelf langer je inkomen moet opvangen bij arbeidsongeschiktheid. Dit kan leiden tot een lagere premie.
• Profiteer van kortingen⁚ Sommige verzekeraars bieden kortingen aan voor bepaalde groepen ZZP'ers‚ zoals leden van een brancheorganisatie of ZZP-collectieven. Informeer bij de verzekeraar naar mogelijke kortingen.
• Betaal jaarlijks⁚ Het is vaak voordeliger om de premie jaarlijks te betalen in plaats van maandelijks. Dit kan leiden tot een lagere premie‚ omdat je dan geen extra kosten betaalt voor de maandelijkse afschrijving.

Het is belangrijk om te onthouden dat je niet moet besparen op de dekking van je AOV. Een goede dekking zorgt ervoor dat je financieel beschermd bent als je arbeidsongeschikt raakt. Door de genoemde tips te volgen‚ kun je de premie van je AOV wellicht verlagen zonder de dekking te verminderen.

Aftrekbaarheid van de premie

Een belangrijk voordeel van een AOV voor ZZP'ers is dat de premie fiscaal aftrekbaar is. Dit betekent dat je de premie kunt aftrekken van je belastbaar inkomen‚ waardoor je belastingvoordeel kunt behalen. De premie is weliswaar geen zakelijke kostenpost‚ maar is wel aftrekbaar in je aangifte inkomstenbelasting.

De aftrekbaarheid van de AOV-premie kan je al snel een paar honderd euro per jaar besparen. De exacte besparing is afhankelijk van je persoonlijke belastingtarief. Het is belangrijk om te onthouden dat je de premie alleen kunt aftrekken als je de AOV hebt afgesloten voor je eigen inkomen.

De aftrekbaarheid van de AOV-premie is een extra voordeel voor ZZP'ers die zich willen beschermen tegen de financiële gevolgen van arbeidsongeschiktheid. Door de premie af te trekken van je belastbaar inkomen‚ verlaag je de kosten van de AOV en maak je de verzekering nog aantrekkelijker.

Neem contact op met je belastingadviseur om te bepalen hoe je de premie van je AOV kunt aftrekken in je aangifte inkomstenbelasting.