Arbeidsongeschiktheidsverzekering ZZP: de voordelen en de belangrijkste tips

De verplichte AOV voor ZZP'ers⁚ wat gaat er veranderen?

De overheidsplannen voor de verplichte AOV voor ZZP'ers zijn sinds deze week online․ Tot 23 juli kan iedereen via een internetconsultatie reageren op het wetsvoorstel Basisverzekering arbeidsongeschiktheid zelfstandigen (BAZ)․ Dit wetsvoorstel is een belangrijk onderdeel van de plannen van minister Van Gennip (Sociale Zaken) om de arbeidsmarkt te hervormen․ De AOV wordt naar verwachting in 2027 verplicht voor Nederlandse zzpers․

Kosten en premie van de AOV

De jaarpremie voor de verplichte AOV is ongeveer 6,5 procent van de belastbare winst uit onderneming, met de MKB-winstvrijstelling en ondernemersaftrek daarbij opgeteld․ Dit betekent dat de premie per maand maximaal 195 euro bedraagt, gebaseerd op het minimumloon van 2024․ Je betaalt de premie aan de Belastingdienst․ De kosten van de AOV zijn voor veel zzpers een belangrijke reden om zich niet te willen verzekeren․ De VZN pleit er al langer voor om de wachttijd voor verzekerden te verlengen naar twee jaar, waardoor de verzekering goedkoper wordt․ In het plan van Van Gennip is dat nu één jaar․

Waarom je je nu al moet verzekeren

Hoewel de verplichte AOV pas in 2027 ingaat, is het verstandig om je nu al te verzekeren tegen arbeidsongeschiktheid․ De wachttijd voor een uitkering is namelijk één jaar․ Dit betekent dat je in de eerste twaalf maanden na arbeidsongeschiktheid geen uitkering krijgt․ Als je nu een AOV afsluit, heb je tijd om te sparen en ben je voorbereid op het moment dat je deze nodig hebt․ Daarnaast is de premie voor een AOV vaak lager als je jonger bent en geen medische voorgeschiedenis hebt․ Wacht dus niet tot de AOV verplicht wordt, maar zorg nu al voor een financieel vangnet;

De Basisverzekering Arbeidsongeschiktheid Zelfstandigen (BAZ)

De Basisverzekering Arbeidsongeschiktheid Zelfstandigen (BAZ) is de naam van de verplichte AOV voor zzpers die vanaf 2027 in werking treedt․ De BAZ zal via het UWV worden geregeld․ Het wetsvoorstel voor de BAZ is op 11 juni 2024 gepubliceerd․ Het plan beoogt een vangnet te creëren voor zzpers die door ziekte of ongeval arbeidsongeschikt raken․ De BAZ zal een uitkering verstrekken tot maximaal het minimumloon․ De hoogte van de uitkering is 70% van de winst uit onderneming, met een maximum van 195 euro per maand․

Mogelijkheden voor vrijstelling

De overheid onderzoekt momenteel of er mogelijkheden zijn voor zzpers om een vrijstelling te krijgen van de verplichte AOV․ Deze vrijstelling zou alleen mogelijk zijn als de zzper een eigen, soortgelijke private verzekering afsluit․ De Vereniging Zelfstandigen Nederland (VZN) is echter niet gerust op de komst van deze optie․ De VZN pleit ervoor om een vrijstelling toe te staan voor zzpers die gebruik maken van alternatieve vangnetten, zoals schenkkringen en broodfondsen․ De VZN wil geen keurslijf en pleit voor een regeling met draagvlak onder zzpers․ Het is nog onduidelijk of en hoe de vrijstellingsmogelijkheden eruit zullen zien․