Bereken je AOV: Bescherm je inkomen als ZZP'er

Wat is een AOV?

Een AOV, of arbeidsongeschiktheidsverzekering, is een verzekering die je als ZZPer afsluit om je inkomen te beschermen als je door ziekte of een ongeluk arbeidsongeschikt raakt. De AOV keert dan een uitkering uit, zodat je je vaste lasten kunt blijven betalen.

Waarom is een AOV belangrijk voor ZZPers?

Als ZZPer ben je verantwoordelijk voor je eigen inkomen. Dat betekent dat je geen recht hebt op ziekengeld vanuit de Ziektewet, zoals werknemers in loondienst. Zonder AOV loop je een groot financieel risico als je arbeidsongeschikt raakt. Je kunt dan je vaste lasten niet meer betalen, zoals je hypotheek, huur, energiekosten en verzekeringen. Dit kan leiden tot ernstige financiële problemen en zelfs tot faillissement.

Een AOV is dus een belangrijke verzekering voor ZZPers. Het biedt een financieel vangnet als je niet meer kunt werken door ziekte of een ongeluk. Je kunt dan een deel van je inkomen blijven ontvangen, waardoor je je levensonderhoud kunt blijven bekostigen.

Naast de financiële zekerheid die een AOV biedt, heeft het ook een aantal andere voordelen voor ZZPers⁚

• Geestelijke rust⁚ Een AOV geeft je geestelijke rust, omdat je weet dat je financieel beschermd bent als je arbeidsongeschikt raakt. Je kunt je dan focussen op je herstel, zonder je zorgen te maken over je financiële situatie.
• Continuïteit van je bedrijf⁚ Als je arbeidsongeschikt raakt, kan een AOV je helpen om je bedrijf draaiende te houden. Je kunt dan bijvoorbeeld een tijdelijke vervanger inhuren, waardoor je klanten blijven bedienen en je bedrijf niet stil komt te liggen.
• Lagere premie dan werknemers⁚ De AOV premie voor ZZPers is vaak lager dan de premies die werknemers in loondienst betalen voor de Ziektewet en WIA. Dit komt omdat ZZPers zelf hun AOV premie betalen, terwijl werknemers deze premie via hun werkgever betalen.

Kortom, een AOV is een belangrijke investering in je toekomst als ZZPer. Het biedt je financiële zekerheid, geestelijke rust en continuïteit van je bedrijf.

Factoren die de AOV-premie beïnvloeden

De premie van een AOV is niet voor iedereen hetzelfde. Verschillende factoren bepalen de hoogte van je premie. Deze factoren zijn⁚

• Leeftijd⁚ Hoe jonger je bent, hoe lager je premie. Dit komt omdat je op jongere leeftijd een lager risico hebt op arbeidsongeschiktheid.
• Inkomen⁚ Hoe hoger je inkomen, hoe hoger je premie. Dit komt omdat je bij een hoger inkomen een hoger bedrag verzekert.
• Beroep⁚ Sommige beroepen hebben een hoger risico op arbeidsongeschiktheid dan andere beroepen. Dit wordt weerspiegeld in de premie. Zo zullen bijvoorbeeld mensen die in de bouw werken, een hogere premie betalen dan mensen die werken op kantoor.
• Eigenrisicoperiode⁚ De eigenrisicoperiode is de periode waarin je zelf je inkomen moet betalen als je arbeidsongeschikt raakt. Hoe langer de eigenrisicoperiode, hoe lager je premie.
• Uitkeringsduur⁚ De uitkeringsduur is de periode waarin je een uitkering ontvangt als je arbeidsongeschikt raakt. Hoe langer de uitkeringsduur, hoe hoger je premie.
• Verzekerd bedrag⁚ Het verzekerd bedrag is het bedrag dat je per maand ontvangt als je arbeidsongeschikt raakt. Hoe hoger het verzekerd bedrag, hoe hoger je premie.
• Geslacht⁚ Vrouwen betalen in sommige gevallen een hogere premie dan mannen. Dit komt omdat vrouwen gemiddeld een hoger risico hebben op arbeidsongeschiktheid. Sommige verzekeraars hanteren geen geslachtsgebonden premies.
• Gezondheid⁚ Als je een medische voorgeschiedenis hebt, kan dit invloed hebben op je premie. Sommige verzekeraars vragen om een medische keuring.

Het is belangrijk om te weten dat de AOV-premie een belangrijke afweging is bij het kiezen van een AOV. Vergelijk daarom verschillende aanbieders met elkaar en vraag een offerte aan. Let daarbij op de voorwaarden en de premie die wordt gevraagd.

De AOV-premie berekenen

De premie van een AOV is afhankelijk van verschillende factoren, zoals je leeftijd, inkomen, beroep en de gekozen voorwaarden. Om de premie te berekenen, kun je gebruik maken van online premieberekeningsmodules die door verschillende verzekeraars worden aangeboden. Deze modules vragen om een aantal gegevens, waaronder⁚

• Je geboortedatum⁚ Dit is belangrijk om je leeftijd te bepalen, wat invloed heeft op je risico op arbeidsongeschiktheid.
• Je jaarinkomen⁚ Dit bepaalt het bedrag dat je wilt verzekeren en dus ook de hoogte van de premie.
• Je beroep⁚ Het risico op arbeidsongeschiktheid verschilt per beroep. Dit wordt meegenomen in de berekening van de premie.
• De gewenste eigenrisicoperiode⁚ De eigenrisicoperiode is de periode waarin je zelf je inkomen moet betalen als je arbeidsongeschikt raakt. Dit bepaalt de hoogte van de premie.
• De gewenste uitkeringsduur⁚ De uitkeringsduur is de periode waarin je een uitkering ontvangt als je arbeidsongeschikt raakt. Dit bepaalt de hoogte van de premie.

Na het invullen van deze gegevens, krijg je een indicatie van de premie die je maandelijks moet betalen. Het is belangrijk om te onthouden dat deze premie een indicatie is en dat de uiteindelijke premie kan afwijken. Verzekeraars kunnen extra voorwaarden hanteren die de premie beïnvloeden, zoals een medische keuring of een toeslag voor een bepaald beroep.

Om een ​​nauwkeurige berekening te krijgen, is het raadzaam om contact op te nemen met een AOV-expert. Zij kunnen je informeren over de verschillende voorwaarden en premies en je helpen om de juiste AOV te vinden.

Tips voor het vinden van de juiste AOV

Het vinden van de juiste AOV kan een uitdaging zijn, omdat er veel verschillende verzekeraars en voorwaarden zijn. Om je te helpen bij het vinden van de juiste AOV, hebben we een aantal tips voor je⁚

• Vergelijk verschillende aanbieders⁚ Vraag offertes aan bij verschillende verzekeraars en vergelijk de premies en voorwaarden. Let hierbij op de eigenrisicoperiode, de uitkeringsduur, het verzekerd bedrag en de voorwaarden voor het aanvragen van een uitkering.
• Kies een AOV die past bij jouw situatie⁚ De juiste AOV is afhankelijk van jouw persoonlijke situatie, zoals je leeftijd, inkomen, beroep en financiële situatie. Kies een AOV die voldoende dekking biedt, maar die je ook kunt betalen.
• Lees de polisvoorwaarden goed door⁚ Voordat je een AOV afsluit, is het belangrijk om de polisvoorwaarden goed door te lezen. Let hierbij op de voorwaarden voor het aanvragen van een uitkering, de eigenrisicoperiode, de uitkeringsduur en de voorwaarden voor het opzeggen van de verzekering.
• Neem contact op met een AOV-expert⁚ Een AOV-expert kan je helpen om de juiste AOV te vinden. Zij kunnen je informeren over de verschillende voorwaarden en premies en je helpen om de AOV te vinden die het beste bij jouw situatie past.
• Sluit de AOV zo snel mogelijk af⁚ Hoe jonger je bent, hoe lager je premie. Wacht dus niet te lang met het afsluiten van een AOV.

Het afsluiten van een AOV is een belangrijke stap in het beschermen van je inkomen als ZZPer. Door de juiste AOV te vinden, kun je zorgen voor financiële zekerheid in geval van arbeidsongeschiktheid.