Geld lenen als ZZP'er: Ook met een negatieve BKR-registratie?

Inleiding

Als ZZPer met een negatieve BKR-registratie kan het lastig zijn om een zakelijke lening te krijgen. Een negatieve BKR-registratie betekent dat je in het verleden problemen hebt gehad met het terugbetalen van een lening. Dit kan ertoe leiden dat kredietverstrekkers je aanvraag afwijzen. Toch zijn er mogelijkheden om alsnog een zakelijke lening te krijgen‚ zelfs met een negatieve BKR-registratie.

Wat is het BKR?

Het Bureau Krediet Registratie (BKR) is een organisatie die gegevens over kredieten en leningen bijhoudt. Deze gegevens worden gebruikt door kredietverstrekkers om te beoordelen of iemand kredietwaardig is. Als je een lening afsluit‚ wordt deze registratie bij het BKR vastgelegd. Dit geldt voor alle soorten leningen‚ zoals persoonlijke leningen‚ hypotheken‚ autoleningen en zakelijke leningen.

Daarom worden leningen vanaf €250 met een looptijd van langer dan één maand bij het BKR geregistreerd. Dit zijn leningen op basis van⁚

• Een persoonlijke lening
• Een doorlopend krediet
• Een autolening
• Een kredietovereenkomst
• Een koop op afbetaling
• Een creditcard
• Een zakelijke lening

Sommige leningen staan niet in het overzicht van het BKR. Zoals de hypotheek en studieschuld. Een betalingsachterstand op de hypotheek van minstens 120 dagen wordt wel geregistreerd. Betalingsachterstanden bij de Belastingdienst‚ energieleveranciers‚ zorgverzekeraars en woningcorporaties worden niet geregistreerd bij het BKR. Zzp'ers kunnen bij het BKR een eigen BKR-registratie krijgen.

Het BKR kan alleen in opdracht van de instelling die de registratie heeft verzorgd weer zorgen voor de verwijdering.

De gevolgen van een negatieve BKR-registratie voor ZZPers

Een negatieve BKR-registratie kan voor ZZPers grote gevolgen hebben. Het betekent dat kredietverstrekkers je als een risico zien en je mogelijk geen lening willen verstrekken. Dit kan een enorme belemmering zijn voor je onderneming‚ vooral als je een lening nodig hebt om te investeren in nieuwe apparatuur‚ voorraad of om je bedrijf te laten groeien.

Voor zelfstandige ondernemers (zzpers) kan dit nadelige gevolgen hebben‚ omdat het moeilijker kan worden om geld te lenen. De volgende gevolgen kunnen zich voordoen⁚

• Moeilijkheden bij het verkrijgen van een zakelijke lening⁚ Kredietverstrekkers zien een negatieve BKR-registratie als een signaal dat je in het verleden niet in staat bent geweest om je schulden terug te betalen. Dit kan ertoe leiden dat ze je aanvraag voor een lening afwijzen.
• Hogere rentepercentages⁚ Als je wel een lening krijgt met een negatieve BKR-registratie‚ dan kan de rente hoger zijn dan voor iemand met een positieve BKR-registratie. Dit komt doordat kredietverstrekkers een hoger risico nemen door geld uit te lenen aan iemand met een negatieve BKR-registratie.
• Moeilijkheden bij het afsluiten van andere financiële producten⁚ Een negatieve BKR-registratie kan ook invloed hebben op je mogelijkheden om andere financiële producten af te sluiten‚ zoals een leasecontract voor een auto of een creditcard.
• Problemen bij het starten van een nieuwe onderneming⁚ Als je een nieuwe onderneming wilt starten‚ kan een negatieve BKR-registratie het moeilijker maken om financiering te krijgen.

Het is belangrijk om te onthouden dat een negatieve BKR-registratie niet het einde van de wereld betekent. Er zijn verschillende opties om alsnog een zakelijke lening te krijgen‚ zelfs met een negatieve BKR-registratie.

Zakelijke leningen zonder BKR-toetsing⁚ Opties voor ZZPers

Hoewel het verkrijgen van een zakelijke lening met een negatieve BKR-registratie een uitdaging kan zijn‚ zijn er gelukkig alternatieven beschikbaar. Sommige kredietverstrekkers bieden zakelijke leningen aan zonder BKR-toetsing. Dit betekent dat ze niet kijken naar je verleden met betrekking tot het terugbetalen van leningen.

Er zijn verschillende opties voor ZZPers die een zakelijke lening zonder BKR-toetsing zoeken⁚

• Kredietverstrekkers die gespecialiseerd zijn in ZZPers⁚ Er zijn steeds meer kredietverstrekkers die zich richten op ZZPers en starters. Deze kredietverstrekkers zijn vaak flexibeler in hun beoordelingsproces en kijken niet altijd naar de BKR-registratie.
• Alternatieve financieringsbronnen⁚ Naast traditionele banken zijn er ook alternatieve financieringsbronnen beschikbaar‚ zoals crowdfundingplatforms en peer-to-peer leningplatformen. Deze platforms stellen particulieren en bedrijven in staat om geld te lenen en te investeren in andere bedrijven.
• Zakelijke leningen zonder jaarcijfers⁚ Sommige kredietverstrekkers bieden zakelijke leningen aan zonder dat je jaarcijfers hoeft te overleggen. Dit kan een goede optie zijn voor starters of ZZPers die nog geen lange bedrijfsgeschiedenis hebben.
• Zakelijke leningen met een borgstelling⁚ Als je geen lening kunt krijgen zonder BKR-toetsing‚ kun je overwegen om een borgstelling te vragen. Een borgstelling is een garantie die wordt afgegeven door een derde partij‚ zoals een familielid of een zakelijke partner‚ om de terugbetaling van de lening te garanderen.

Het is belangrijk om goed onderzoek te doen naar de verschillende opties en de voorwaarden van de kredietverstrekkers te vergelijken. Let op de rentepercentages‚ de looptijd en de voorwaarden voor terugbetaling.

Alternatieve financieringsmogelijkheden

Als een traditionele zakelijke lening met BKR-toetsing geen optie is‚ zijn er gelukkig nog andere manieren om aan financiering te komen. Het is niet altijd nodig om een bank of een andere financiële instelling te benaderen. Er zijn verschillende alternatieve financieringsmogelijkheden beschikbaar die speciaal zijn afgestemd op de behoeften van ZZPers met een negatieve BKR-registratie.

Enkele populaire alternatieve opties zijn⁚

• Geld lenen van particulieren⁚ Dit kunnen individuele personen zijn die bereid zijn om geld te lenen aan ZZPers die moeite hebben om een traditionele lening te krijgen. Dit kan via online platforms gebeuren of door middel van persoonlijke contacten.
• Investeringsmaatschappijen⁚ Investeringsmaatschappijen zijn gespecialiseerd in het financieren van bedrijven die moeilijkheden hebben om traditionele leningen te verkrijgen. Deze maatschappijen zijn vaak bereid om te investeren in bedrijven met een sterke businesscase‚ zelfs als ze een negatieve BKR-registratie hebben.
• Crowdfunding⁚ Crowdfunding is een manier om geld te verzamelen van een groot aantal mensen via online platforms. ZZPers kunnen een campagne starten om geld te verzamelen voor hun bedrijf‚ bijvoorbeeld door een aandeel te verkopen in hun bedrijf of door beloningen te bieden aan investeerders.
• Factoring⁚ Factoring is een manier om geld te krijgen voor je openstaande facturen. Een factoringbedrijf koopt je facturen op en betaalt je direct een deel van het bedrag. Dit kan een handige optie zijn als je snel geld nodig hebt‚ maar je facturen nog niet betaald zijn.
• Borgstellingskrediet⁚ Als je geen lening kunt krijgen zonder BKR-toetsing‚ kun je overwegen om een borgstellingskrediet te vragen. Een borgstellingskrediet is een lening waarbij de bank een extra zekerheid heeft‚ bijvoorbeeld in de vorm van een garantie van een derde partij‚ zoals een familielid of een zakelijke partner.

Het is belangrijk om de voorwaarden van deze alternatieve financieringsmogelijkheden goed te onderzoeken. Let op de rentepercentages‚ de looptijd en de voorwaarden voor terugbetaling.

Tips voor ZZPers met een negatieve BKR-registratie

Het hebben van een negatieve BKR-registratie kan een flinke uitdaging zijn voor ZZPers die financiering zoeken. Toch hoef je niet te wanhopen. Met de juiste aanpak en strategie kun je je kansen op het verkrijgen van een lening vergroten. Hieronder vind je een aantal tips die je kunnen helpen⁚

• Wees open en eerlijk⁚ Wees open en eerlijk tegen potentiële kredietverstrekkers over je negatieve BKR-registratie; Leg uit wat er is gebeurd en wat je hebt gedaan om de situatie te verbeteren.
• Toon je kredietwaardigheid⁚ Zorg ervoor dat je een sterke kredietwaardigheid kunt aantonen. Dit kan door een goed ondernemingsplan te presenteren‚ je financiële administratie op orde te hebben en eventueel een borgstelling te regelen;
• Vergelijk aanbiedingen⁚ Vergelijk de voorwaarden van verschillende kredietverstrekkers en alternatieve financieringsbronnen. Let op de rentepercentages‚ de looptijd en de voorwaarden voor terugbetaling.
• Zoek naar gespecialiseerde kredietverstrekkers⁚ Er zijn kredietverstrekkers die zich richten op ZZPers met een negatieve BKR-registratie. Deze kredietverstrekkers zijn vaak flexibeler in hun beoordelingsproces en kijken niet altijd naar de BKR-registratie.
• Overweeg alternatieve financieringsopties⁚ Zoek naar alternatieve financieringsopties‚ zoals crowdfunding‚ factoring of het lenen van geld van particulieren.
• Verbeter je financiële situatie⁚ Zorg ervoor dat je financiële situatie stabiel is. Betal je facturen op tijd en probeer je schulden te verminderen. Dit zal je kansen op het verkrijgen van een lening vergroten.
• Laat je adviseren⁚ Raadpleeg een financieel adviseur voor professioneel advies over het verkrijgen van financiering.

Het is belangrijk om geduldig te zijn en niet te snel op te geven. Met de juiste aanpak en doorzettingsvermogen kun je alsnog de financiering vinden die je nodig hebt voor je bedrijf.

Conclusie

Een negatieve BKR-registratie kan een obstakel zijn voor ZZPers die een zakelijke lening willen afsluiten. Traditionele kredietverstrekkers zijn vaak terughoudend om geld uit te lenen aan ZZPers met een negatieve BKR-registratie‚ omdat ze dit als een risico zien.

Gelukkig zijn er verschillende alternatieven beschikbaar voor ZZPers die een zakelijke lening nodig hebben‚ zelfs met een negatieve BKR-registratie. Kredietverstrekkers die zich richten op ZZPers‚ alternatieve financieringsbronnen zoals crowdfunding en factoring‚ en het lenen van geld van particulieren zijn allemaal opties die je kunt overwegen.

Het is belangrijk om goed onderzoek te doen naar de verschillende opties en de voorwaarden van de kredietverstrekkers te vergelijken. Let op de rentepercentages‚ de looptijd en de voorwaarden voor terugbetaling.

Het hebben van een negatieve BKR-registratie hoeft niet het einde van de wereld te betekenen. Met de juiste aanpak en doorzettingsvermogen kun je alsnog de financiering vinden die je nodig hebt voor je bedrijf.

Veelgestelde vragen

Hieronder vind je antwoorden op enkele veelgestelde vragen over ZZP-leningen met een negatieve BKR-registratie⁚

• Kan ik zakelijk leasen met negatieve BKR? Kort gezegd; Nee‚ het is niet mogelijk om met een negatieve BKR-registratie een financial lease contract af te sluiten.
• Waar geld lenen zonder BKR toetsing? Er zijn verschillende kredietverstrekkers die geen BKR-toetsing uitvoeren. Zoek naar kredietverstrekkers die zich richten op ZZPers en starters.
• Welke bank doet geen BKR toetsing? De meeste banken voeren een BKR-toetsing uit. Zoek naar kredietverstrekkers die gespecialiseerd zijn in ZZPers met een negatieve BKR-registratie.
• Is het verplicht om een lening vast te leggen bij BKR? Ja‚ het is in de meeste gevallen verplicht om een lening vast te leggen bij BKR. Het wordt pas een negatieve registratie zodra er sprake is van een betalingsachterstand.
• Kan ik een zakelijke lening aanvragen zonder jaarcijfers? Sommige kredietverstrekkers bieden zakelijke leningen aan zonder dat je jaarcijfers hoeft te overleggen. Dit kan een goede optie zijn voor starters of ZZPers die nog geen lange bedrijfsgeschiedenis hebben.
• Is een negatieve BKR-registratie altijd onterecht? Een negatieve BKR-registratie kan onterecht zijn. Er was bijvoorbeeld geen sprake van een betalingsachterstand of er was een fout in de registratie gemaakt.
• Wat kan ik doen bij een onterechte BKR-registratie? Neem contact op met de kredietverstrekker die de registratie heeft aangevraagd.

Heeft u nog andere vragen? Neem dan contact op met een financieel adviseur voor professioneel advies.