Verzekeringen voor ZZP'ers: Bescherm je onderneming

Inleiding

Als ZZP'er ben je verantwoordelijk voor je eigen verzekeringen. Dit betekent dat je zelf moet zorgen voor de juiste dekking in geval van schade, ziekte of arbeidsongeschiktheid. De kosten van verzekeringen voor ZZP'ers variëren flink, afhankelijk van het werk dat je precies doet, de grootte van je onderneming en de specifieke risicos die je loopt. Gemiddeld kun je denken aan honderd tot enkele honderden euros per maand.

Verplichte verzekeringen voor ZZP'ers

Voor ZZP'ers zijn er in principe twee verplichte verzekeringen⁚ deberoepsaansprakelijkheidsverzekering (BAV) en debedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (ABV).

DeBAV vergoedt de schade die het gevolg is van een fout die je maakt in je werk voor een opdrachtgever. Stel je voor, je bent webdesigner en je maakt een fout in een website die je hebt gebouwd voor een klant, waardoor deze klant schade lijdt. In dat geval kan de BAV de schade van je klant dekken.

Met deABV ben je verzekerd tegen fysieke schade die je onverhoopt aanricht aan personen of spullen. Bijvoorbeeld, stel je voor dat je tijdens een klus een leiding beschadigt in het huis van een klant, waardoor er wateroverlast ontstaat. De ABV kan dan de schade aan het huis van je klant dekken.

De hoogte van de premie voor deze verzekeringen is afhankelijk van het werk dat je doet en de risicos die je loopt. Sommige beroepen, zoals bijvoorbeeld architecten, hebben een hoger risico op aansprakelijkheid dan andere beroepen.

Aanvullende verzekeringen voor ZZP'ers

Naast de verplichte verzekeringen, zijn er een aantal aanvullende verzekeringen die voor ZZP'ers van belang kunnen zijn. Deze verzekeringen bieden extra bescherming in geval van onverwachte gebeurtenissen.

Beroepsaansprakelijkheidsverzekering (BAV)

Een BAV is een belangrijke verzekering voor ZZP'ers die diensten aanbieden. Deze verzekering dekt de schade die je als ZZP'er veroorzaakt aan je klanten, door een fout in je werk. Denk bijvoorbeeld aan een accountant die een foute belastingaangifte indient, waardoor zijn klant een boete krijgt. De BAV dekt dan de kosten van die boete.

De premie van een BAV is afhankelijk van verschillende factoren, zoals het type werk dat je doet, de omvang van je bedrijf en de hoogte van de dekking die je kiest. Het is belangrijk om een BAV af te sluiten die voldoende dekking biedt voor de risicos die je loopt.

Zorg ervoor dat je de polisvoorwaarden van de BAV goed leest, zodat je weet wat er precies gedekt is en wat niet. Sommige BAV's hebben bijvoorbeeld een eigen risico, wat betekent dat je zelf een deel van de schade moet betalen.

Het is aan te raden om altijd een BAV af te sluiten, ongeacht het type werk dat je doet. Zelfs als je denkt dat je weinig risico loopt, kan een kleine fout al leiden tot grote schade.

Bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (ABV)

Een ABV is een verzekering die de schade dekt die je als ZZP'er veroorzaakt aan derden, bijvoorbeeld aan klanten, leveranciers of voorbijgangers. Deze verzekering dekt bijvoorbeeld schade aan spullen, letselschade of reputatieschade.

Stel je voor dat je tijdens een klus in een huis per ongeluk een leiding beschadigt, waardoor er wateroverlast ontstaat. De ABV dekt dan de schade aan het huis, de spullen en de kosten van de reparatie.

Ook als je tijdens het werk een voorbijganger per ongeluk aanrijdt met je auto, kan de ABV de schade dekken. De premie van een ABV is afhankelijk van de risicos die je loopt. Zo is de premie voor een ZZP'er die met gevaarlijke stoffen werkt, hoger dan voor een ZZP'er die thuiswerkt.

Het is belangrijk om te kiezen voor een ABV met voldoende dekking voor de risicos die je loopt. Zorg ervoor dat je de polisvoorwaarden van de ABV goed leest, zodat je weet wat er precies gedekt is en wat niet.

Arbeidsongeschiktheidsverzekering

Een arbeidsongeschiktheidsverzekering is een belangrijke verzekering voor ZZP'ers. Deze verzekering zorgt ervoor dat je een inkomen blijft ontvangen als je door ziekte of een ongeval niet meer kunt werken.

Als ZZP'er ben je niet automatisch verzekerd tegen arbeidsongeschiktheid. De AOW, de basispensioenregeling in Nederland, betaalt slechts een beperkt bedrag uit, ongeveer 70% van je laatst verdiende salaris.

Een arbeidsongeschiktheidsverzekering vult dit gat in je inkomen aan. De premie van een arbeidsongeschiktheidsverzekering is afhankelijk van verschillende factoren, zoals je leeftijd, je beroep en de hoogte van je inkomen.

Het is belangrijk om te kiezen voor een arbeidsongeschiktheidsverzekering met voldoende dekking. De dekking moet ten minste gelijk zijn aan 70% van je netto-inkomen, zodat je je vaste lasten kunt blijven betalen.

Zorg ervoor dat je de polisvoorwaarden van de arbeidsongeschiktheidsverzekering goed leest, zodat je weet wat er precies gedekt is en wat niet.

Overlijdensrisicoverzekering

Een overlijdensrisicoverzekering is een verzekering die een uitkering betaalt aan je nabestaanden als je komt te overlijden. Deze verzekering is vooral belangrijk voor ZZP'ers die een gezin hebben of schulden hebben.

Als je komt te overlijden, hebben je nabestaanden geen recht op je inkomen. Een overlijdensrisicoverzekering zorgt ervoor dat je nabestaanden een financiële buffer krijgen, zodat ze hun rekeningen kunnen blijven betalen en hun leven kunnen voortzetten.

De premie van een overlijdensrisicoverzekering is afhankelijk van verschillende factoren, zoals je leeftijd, je gezondheid en de hoogte van de uitkering.

Het is belangrijk om te kiezen voor een overlijdensrisicoverzekering met voldoende dekking. De dekking moet ten minste gelijk zijn aan je totale schulden, zodat je nabestaanden niet met die schulden blijven zitten.

Zorg ervoor dat je de polisvoorwaarden van de overlijdensrisicoverzekering goed leest, zodat je weet wat er precies gedekt is en wat niet.

Kosten van verzekeringen voor ZZP'ers

De kosten van verzekeringen voor ZZP'ers variëren sterk, afhankelijk van het type werk dat je doet, de omvang van je bedrijf en de hoogte van de dekking die je kiest. Gemiddeld kun je denken aan honderd tot enkele honderden euros per maand.

Voor een BAV en een ABV, de verplichte verzekeringen, kun je rekenen op een premie van 15 tot 50 euro per maand. De premie is afhankelijk van de dekking, de uitgebreidheid en vaak ook de bedrijfsgrootte.

Een arbeidsongeschiktheidsverzekering kost doorgaans meer, soms wel enkele honderden euros per maand. De premie is afhankelijk van je leeftijd, je beroep en de hoogte van de dekking die je kiest.

Een overlijdensrisicoverzekering kost meestal minder dan een arbeidsongeschiktheidsverzekering. De premie is afhankelijk van je leeftijd, je gezondheid en de hoogte van de uitkering.

Het is belangrijk om de kosten van verschillende verzekeringen te vergelijken, zodat je de beste deal kunt vinden. Je kunt hiervoor contact opnemen met verschillende verzekeraars of een online vergelijkingstool gebruiken.

Tips voor het vinden van de juiste verzekeringen

Het vinden van de juiste verzekeringen voor je ZZP-onderneming kan een lastige klus zijn. Er zijn zoveel verschillende verzekeraars en polissen, dat het moeilijk kan zijn om te bepalen welke het beste bij je past. Gelukkig zijn er een aantal tips die je kunnen helpen bij het vinden van de juiste verzekeringen.

Ten eerste is het belangrijk om te bepalen welke verzekeringen je echt nodig hebt. Maak een lijst van de risico's die je loopt en zoek vervolgens naar verzekeringen die deze risico's dekken.

Ten tweede is het belangrijk om de polisvoorwaarden van verschillende verzekeringen te vergelijken. Let hierbij op de dekking, de premie en de voorwaarden;

Ten derde is het aan te raden om contact op te nemen met een onafhankelijke adviseur. Een adviseur kan je helpen bij het vinden van de juiste verzekeringen en je adviseren over de beste voorwaarden.

Ten vierde is het belangrijk om de polisvoorwaarden van je verzekeringen goed te lezen. Zorg ervoor dat je begrijpt wat er precies gedekt is en wat niet.

Tot slot is het belangrijk om je verzekeringen regelmatig te herzien. De risico's die je loopt kunnen in de loop der tijd veranderen, zodat je je verzekeringen moet aanpassen aan de nieuwe situatie.