Wat gebeurt er als je als ZZP'er arbeidsongeschikt raakt?

De realiteit van arbeidsongeschiktheid als ZZPer

Als ZZPer ben je je eigen baas, maar je bent ook verantwoordelijk voor je eigen inkomen․ Dit betekent dat je geen recht hebt op een WIA-uitkering of andere uitkeringen als je arbeidsongeschikt raakt․ Je zult dus zelf voor je inkomen moeten zorgen, wat een grote financiële klap kan zijn․ Arbeidsongeschikt raken als ZZPer betekent geen inkomen, waardoor je direct je eigen reserves moet inzetten․ In het ergste geval kom je terecht in de bijstand․

Geen WIA of andere uitkeringen

In tegenstelling tot werknemers in loondienst, hebben ZZPers geen recht op een WIA-uitkering of andere uitkeringen van de overheid bij arbeidsongeschiktheid․ De WIA (Wet Werk en Inkomen naar Arbeidsvermogen) is bedoeld voor werknemers in loondienst die door ziekte of handicap niet meer in staat zijn om te werken; Als je als ZZPer arbeidsongeschikt raakt, heb je dus geen recht op een uitkering die je inkomen dekt․

De Nederlandse sociale zekerheidswetgeving is voornamelijk gericht op werknemers in loondienst․ ZZPers vallen buiten deze regeling․ Je hebt als ZZPer geen recht op een WW-uitkering (Werkloosheidswet), ZW-uitkering (Ziektewet) of een Participatiewet-uitkering․ Ook heb je geen recht op een WAZ-uitkering (Wet arbeidsongeschiktheidsverzekering zelfstandigen)․ Deze regeling is in 2004 afgeschaft․

Als ZZPer zonder arbeidsongeschiktheidsverzekering ziek wordt, ben je volledig afhankelijk van je eigen financiële reserves․ Je hebt geen recht op doorbetaling van je loon en je kunt geen beroep doen op een overheidsuitkering․

De enige optie die je in deze situatie hebt is om een bijstandsuitkering aan te vragen․ Dit is een uitkering die wordt verstrekt aan mensen die geen inkomen hebben en geen andere bronnen van inkomsten hebben․ Een bijstandsuitkering is echter een laatst redmiddel en heeft ingrijpende gevolgen voor je financiële situatie․

Opties voor inkomensvervangende bescherming

Gelukkig zijn er verschillende manieren om je als ZZPer te beschermen tegen inkomensverlies bij arbeidsongeschiktheid․ De Rijksoverheid adviseert om zelf geld te reserveren of een particuliere arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) af te sluiten․

3․1 Zelf geld reserveren

Een van de opties om je als ZZPer te beschermen tegen de financiële gevolgen van arbeidsongeschiktheid is om zelf geld te reserveren․ Dit betekent dat je een deel van je inkomen opzij zet voor het geval dat je niet meer kunt werken․

Het is belangrijk om een realistische schatting te maken van de kosten die je moet maken als je arbeidsongeschikt raakt․ Denk hierbij aan⁚

• Je vaste lasten, zoals je hypotheek, huur, energiekosten, en verzekeringen․
• Je levensonderhoud, zoals boodschappen, kleding, vervoer, en vrijetijdsbesteding․
• Eventuele medische kosten;
• Kosten voor een eventuele vervangende kracht․

Het is verstandig om een buffer te creëren die je minimaal zes maanden kunt gebruiken․ Dit geeft je de tijd om te herstellen van je ziekte of ongeval en om te zoeken naar een oplossing voor je financiële situatie․

Het nadeel van zelf geld reserveren is dat je niet weet hoeveel je precies nodig hebt en dat je reserves mogelijk niet toereikend zijn als je langdurig arbeidsongeschikt bent․ Daarnaast is het moeilijk om te sparen als je een laag inkomen hebt․

3․2 Particuliere arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) afsluiten

Een AOV (Arbeidsongeschiktheidsverzekering) is een particuliere verzekering die je als ZZPer kunt afsluiten om je inkomen te beschermen in het geval dat je door ziekte of een ongeval niet meer kunt werken․ Met een AOV ontvang je een maandelijkse uitkering die je inkomen deels of volledig vervangt․ Deze uitkering kan je helpen om je vaste lasten te betalen en je levensstijl te behouden, zelfs als je geen inkomen meer hebt․

Een AOV biedt verschillende voordelen ten opzichte van het zelf reserveren van geld⁚

• Je bent verzekerd van een vast inkomen, ongeacht hoe lang je arbeidsongeschikt bent․
• Je kunt een uitkering krijgen die je volledige inkomen dekt․
• Je betaalt een vaste premie, waardoor je zeker weet dat je voldoende reserves hebt․

Het afsluiten van een AOV heeft echter ook nadelen⁚

• De premie kan hoog zijn, vooral als je een hoog inkomen hebt en een hoge dekking wilt․
• Er is een wachttijd van meestal één jaar voordat je recht hebt op een uitkering․
• De verzekering kan een aantal uitsluitingen bevatten, zoals voor bepaalde ziektes of ongevallen․

Het is belangrijk om goed te vergelijken voordat je een AOV afsluit․ Let op de voorwaarden, de premie, de dekking, de wachttijd, en de uitsluitingen․

De voordelen van een arbeidsongeschiktheidsverzekering

Een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) biedt ZZPers een belangrijke bescherming tegen de financiële gevolgen van arbeidsongeschiktheid․ Deze verzekering zorgt ervoor dat je een inkomen hebt als je door ziekte of een ongeval niet meer kunt werken․ Dit is van groot belang, aangezien je als ZZPer geen recht hebt op een WIA-uitkering of andere overheidsuitkeringen․

De voordelen van een AOV voor ZZPers zijn talrijk⁚

• Financieel vangnet⁚ Een AOV zorgt ervoor dat je een vast inkomen hebt, ongeacht hoe lang je arbeidsongeschikt bent․ Dit geeft je financiële zekerheid in een periode waarin je kwetsbaar bent․
• Vervanging van inkomen⁚ De uitkering van een AOV kan je volledige inkomen dekken, waardoor je je vaste lasten kunt blijven betalen en je levensstijl kunt behouden․
• Zekerheid⁚ Je weet dat je een vast inkomen hebt als je arbeidsongeschikt raakt, waardoor je je geen zorgen hoeft te maken over je financiële toekomst․
• Geestelijke rust⁚ Een AOV geeft je geestelijke rust, omdat je weet dat je bent verzekerd tegen de financiële gevolgen van arbeidsongeschiktheid․
• Focus op herstel⁚ Door de financiële zekerheid die een AOV biedt, kun je je volledig richten op je herstel zonder je zorgen te hoeven maken over je inkomen․

Een AOV is een belangrijke investering in je financiële toekomst als ZZPer․ Door een AOV af te sluiten, bescherm je jezelf en je gezin tegen de financiële risico's van arbeidsongeschiktheid․