Verzekeringen voor ZZP'ers: Welke verzekeringen zijn essentieel?

Inleiding

Als zzper in Nederland ben je onderdeel van een groeiende groep ondernemers die flexibiliteit en onafhankelijkheid hoog in het vaandel hebben staan․ Maar met die vrijheid komt ook verantwoordelijkheid․ Je bent zelf verantwoordelijk voor je inkomen, je pensioen en je bedrijf․ Dit betekent dat je ook zelf moet zorgen voor de financiële bescherming van je bedrijf․ Verzekeringen spelen daarbij een belangrijke rol․ In deze gids bespreken we de belangrijkste verzekeringen voor zzpers, zodat je goed beschermd bent tegen de risicos die bij het ondernemerschap horen․

Belangrijkste verzekeringen voor ZZPers

Als zzper loop je dagelijks risicos die soms niet te overzien zijn․ Het vervelende is dat je er vaak pas achter komt als het al te laat is․ Alles verzekeren is vaak niet nodig, immers, ondernemen is zaken doen voor eigen rekening en risico․ Maar een aantal verzekeringen zijn erg verstandig, met name als je afhankelijk bent van het inkomen dat je als zelfstandige verdient․ De belangrijkste verzekerbare risicos zijn volgens Martijn Pennekamp, oprichter van ikwordzzper․nl, aansprakelijkheid en arbeidsongeschiktheid․

Hieronder lees je 6 belangrijke verzekeringen voor zzpers, wat ze kosten en welke zekerheid ze geven․

Aansprakelijkheidsverzekering (AVB)

Arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV)

Bedrijfsschadeverzekering

Rechtsbijstandverzekering

Zakelijke autoverzekering

Pensioenregeling

Naast deze basisverzekeringen zijn er nog andere verzekeringen die voor zzpers interessant kunnen zijn, afhankelijk van de branche waarin je werkt․ Denk bijvoorbeeld aan een CAR-verzekering voor zzpers in de bouw, een cyberverzekering voor zzpers die online werken, of een product-aansprakelijkheidsverzekering voor zzpers die producten verkopen․

Aansprakelijkheidsverzekering (AVB)

De aansprakelijkheidsverzekering (AVB) is de meest afgesloten verzekering onder zzpers․ Het dekt immers de schade die je kunt maken aan derden․ Denk bijvoorbeeld aan een ongeluk tijdens een klus, een fout tijdens een adviesgesprek, of een beschadiging van een product dat je levert․

Als zzper ben je zelf verantwoordelijk voor de schade die je veroorzaakt․ Zonder AVB kan je in een dergelijk geval met hoge kosten worden opgezadeld․

De AVB dekt de volgende schade⁚

• Schade aan eigendommen van derden
• Letselschade aan derden
• Immateriële schade aan derden

De AVB dekt geen schade voor zaken die je onder opzicht hebt․ Dat wil zeggen als je schade toebrengt aan materialen of zaken die onder jouw beheer zijn zoals gebruikte materialen dan is dit niet gedekt․ Wel is er dekking voor schade die je aan andermans zaken of personen toebrengt․

Ook tijdens een bezoek aan een klant, in je eigen werkruimte of zelfs op weg naar een afspraak, kun je per ongeluk schade veroorzaken․ Zeker als je in een branche werkt met een hoger risico, zoals de bouw, is een AVB onmisbaar․ Met onze ZZP Bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering ben je hiervoor verzekerd․ Werk je in de bouw of heb je bijvoorbeeld een installatiebedrijf? Dan heb je met andere risicos te maken dan een zzper die werkt met een computer․

Arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV)

De arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) is een belangrijke verzekering voor zzpers․ Deze verzekering zorgt ervoor dat je een deel van je inkomen blijft ontvangen als je door ziekte of een ongeval niet meer kunt werken․

Als zzper ben je afhankelijk van je eigen inkomsten․ Zonder AOV kan je in geval van arbeidsongeschiktheid in grote financiële problemen komen․ De AOV vervangt dan een deel van je inkomen, zodat je je vaste lasten kunt blijven betalen․

De AOV dekt de volgende kosten⁚

• Vaste lasten, zoals huur, hypotheek en energie
• Levensbehoeften, zoals voeding en kleding
• Kosten voor medische behandeling

De AOV is niet verplicht, maar wordt in 2027 wel verplicht voor alle zzpers․ Toch kiezen veel zzpers ervoor om al eerder een AOV af te sluiten․

Want Inger had geen arbeidsongeschiktheidsverzekering, net als vier op de vijf zzpers․ Slechts één op de vijf zelfstandige ondernemers verzekerd zich tegen dat risico, blijkt vandaag uit cijfers van het CBS․ Toen ik ondernemer werd dacht ik⁚ het is heel duur․

De premie voor een AOV is afhankelijk van verschillende factoren, zoals je leeftijd, je beroep, je inkomen en de hoogte van je uitkering․

De AOV is een belangrijke verzekering voor zzpers die afhankelijk zijn van hun inkomen․ Als je door ziekte of ongeval niet meer kunt werken, zorgt de AOV ervoor dat je je financiële situatie kunt blijven beheren․

Andere belangrijke verzekeringen

Naast de AVB en de AOV zijn er nog andere verzekeringen die voor zzpers belangrijk kunnen zijn․ Welke verzekeringen relevant zijn, hangt af van je branche, je bedrijfsvoering en je persoonlijke risico's․ Hieronder bespreken we een aantal belangrijke verzekeringen die je als zzper zou kunnen overwegen⁚

• Bedrijfsschadeverzekering⁚ Deze verzekering dekt de schade die je bedrijf lijdt door bijvoorbeeld brand, inbraak, storm of wateroverlast․
• Rechtsbijstandverzekering⁚ Deze verzekering beschermt je tegen de kosten van juridische hulp in geval van een geschil met een klant, leverancier of andere partij․
• Zakelijke autoverzekering⁚ Als je een auto gebruikt voor je bedrijf, heb je een zakelijke autoverzekering nodig․ Deze verzekering dekt de schade die je met je auto veroorzaakt, zowel aan derden als aan je eigen auto․
• Pensioenregeling⁚ Als zzper ben je zelf verantwoordelijk voor je pensioen․ Je kunt ervoor kiezen om een eigen pensioenregeling af te sluiten, bijvoorbeeld bij een pensioenfonds of een verzekeraar․
• Cyberverzekering⁚ Deze verzekering beschermt je tegen de financiële gevolgen van een cyberaanval, zoals datalekken, reputatieschade en bedrijfsonderbreking․
• Product-aansprakelijkheidsverzekering⁚ Deze verzekering dekt de schade die je veroorzaakt met je producten․

De meeste verzekeringen zijn niet verplicht, maar wel sterk aan te raden․ Het is belangrijk om goed te onderzoeken welke verzekeringen voor jou van belang zijn․ Het is ook slim om te kijken naar de voorwaarden van verschillende verzekeraars, zodat je de beste deal kunt vinden․

Tips voor het afsluiten van verzekeringen

Verzekeringen zijn niet verplicht, alleen de arbeidsongeschiktheidsverzekering wordt in 2027 verplicht․ Bepaalde risicos zijn als zzper te groot om zelf te dekken met eigen reserves, verzekeringen zijn dan noodzakelijk․ De keuze voor de juiste verzekeringen is belangrijk․

Hieronder geven we je een aantal tips voor het afsluiten van verzekeringen als zzper⁚

• Maak een inventarisatie van je risicos⁚ Welke risicos loop je als zzper? Denk aan brand, inbraak, aansprakelijkheid, arbeidsongeschiktheid, cyberaanvallen en andere mogelijke risico's die relevant zijn voor jouw branche en bedrijfsvoering․
• Vergelijk verschillende verzekeraars⁚ Vergelijk de premies, voorwaarden en dekkingen van verschillende verzekeraars․
• Let op de voorwaarden⁚ Lees de polisvoorwaarden goed door․ Wat is er wel en niet gedekt? Wat zijn de uitsluitingen?
• Sluit niet te veel verzekeringen af⁚ Het is niet nodig om voor elk risico een aparte verzekering af te sluiten․
• Kies voor een betrouwbare verzekeraar⁚ Kies voor een verzekeraar met een goede reputatie en een betrouwbare service․
• Houd je verzekeringen up-to-date⁚ Controleer regelmatig je polisvoorwaarden en pas deze aan als je bedrijfsvoering verandert․

Verzekeringen zijn een belangrijk onderdeel van het ondernemerschap․ Door goed te onderzoeken welke verzekeringen je nodig hebt, kun je je financiële risico's beperken en je bedrijf beschermen․

Conclusie

Als zzper loop je dagelijks risicos die soms niet te overzien zijn․ Het is belangrijk om je goed te beschermen tegen deze risico's, zodat je je kunt focussen op je onderneming․ Verzekeringen spelen daarbij een belangrijke rol․ De belangrijkste verzekeringen voor zzpers zijn de aansprakelijkheidsverzekering (AVB) en de arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV)․

Naast deze basisverzekeringen zijn er nog andere verzekeringen die voor zzpers interessant kunnen zijn, afhankelijk van de branche waarin je werkt․ Denk bijvoorbeeld aan een CAR-verzekering voor zzpers in de bouw, een cyberverzekering voor zzpers die online werken, of een product-aansprakelijkheidsverzekering voor zzpers die producten verkopen․

Het is belangrijk om goed te onderzoeken welke verzekeringen voor jou van belang zijn․ Vergelijk de premies, voorwaarden en dekkingen van verschillende verzekeraars, zodat je de beste deal kunt vinden․

Door de juiste verzekeringen af te sluiten, kun je je financiële risico's beperken en je bedrijf beschermen․

Zorg ervoor dat je goed geïnformeerd bent over de verschillende verzekeringen en dat je de juiste keuze maakt voor jouw bedrijf․