Lijfrente pensioen: een complete gids voor ZZP'ers

Waarom een lijfrente voor ZZP'ers?

Als ZZP'er bouw je niet automatisch pensioen op, zoals de meeste mensen in loondienst․ Je moet als ZZP'er zelf voor je pensioen zorgen․ Bijvoorbeeld door aanvullend te sparen, en/of te beleggen voor je pensioen․ Hoe eerder je begint met pensioenopbouw als ZZP'er, hoe meer voordeel je er straks van hebt․

Driekwart van de ZZPers vreest het eigen pensioen niet goed geregeld hebben, zo blijkt uit onderzoek van Knab․ Ook had 44 van de eenpitters het achteraf graag anders gedaan, al is pensioen ․․․

Als ZZP'er heb je verschillende mogelijkheden om aanvullend pensioen op te bouwen․ Zo kun je zelf sparen of beleggen․ Maar je kunt ook een pensioenproduct afsluiten bij een bank, beleggingsinstelling of verzekeraar․

Door pensioen op te bouwen via Pensioenaanvulling spaart of belegt u op een speciale rekening met mogelijk belastingvoordeel․ U mag de inleg voor uw aanvullend pensioen aftrekken van uw inkomen bij de belastingaangifte․

ZZPers zorgen voor hun eigen pensioen․ Ondernemers kiezen vaak voor een lijfrente ― aanvullend op hun AOW․ Lees hier hoe lijfrente precies werkt․

Hoe werkt een lijfrente?

Een lijfrente is een fiscaal aantrekkelijke manier om als ZZP'er te sparen voor je pensioen․ Je betaalt een premie die je mag aftrekken van je inkomen․ Deze premie wordt belegd door een verzekeraar, bank of beleggingsinstelling․ Vanaf je pensioendatum ontvang je periodiek een bedrag, wat zorgt voor een mooie aanvulling op je AOW․ Je kunt zelf bepalen wanneer je je lijfrente wilt laten uitkeren, maar dit moet na je 60ste levensjaar zijn․ De premie die je betaalt is fiscaal aftrekbaar, maar de uitkering wordt belast․ De hoogte van de premie die je mag aftrekken is afhankelijk van je inkomen en de zogenaamde "jaarruimte"․ Dit is het maximale bedrag dat je per jaar mag aftrekken voor pensioensparen․

Hoeveel kan je aftrekken voor je lijfrente?

Het maximale bedrag dat je per jaar mag aftrekken voor je lijfrente, de zogenaamde "jaarruimte", is afhankelijk van je inkomen․ In 2024 is deze jaarruimte vastgesteld op €36․077․ Als je in voorgaande jaren te weinig pensioen hebt opgebouwd, kun je extra aftrekken, met een maximum van €41․608․ Je kunt ook een deel van je jaarruimte reserveren voor later․ Dit is handig als je bijvoorbeeld verwacht dat je in de toekomst meer geld wilt sparen voor je pensioen․ Met een lijfrente spaar je voor een kapitaal dat je, als je stopt met werken, in termijnen laat uitbetalen․ Lijfrente opbouwen kan via een bank, een verzekeraar of een beleggingsinstelling, bijvoorbeeld via onze partner BrightPensioen․ De inleg op een lijfrenterekening is fiscaal aftrekbaar․

Voordelen en nadelen van een lijfrente

Een lijfrente heeft verschillende voordelen․ Zo is de premie fiscaal aftrekbaar, waardoor je tijdens je werkzame leven minder belasting betaalt․ Dit kan je aanzienlijk geld besparen․ Bovendien heb je meer flexibiliteit met een lijfrente dan met een traditioneel pensioenfonds․ Je kunt zelf bepalen hoe je je geld wilt beleggen en wanneer je je lijfrente wilt laten uitkeren․ Echter, er zijn ook nadelen aan een lijfrente․ Zo kan de uitkering lager uitvallen dan je had verwacht, als de beleggingen minder goed presteren dan verwacht․ Ook is de uitkering van een lijfrente belast, waardoor je een deel van je pensioengeld aan de belastingdienst moet afstaan․