Startende Ondernemer? Zo Krijg je Financiering

Inleiding

Een eigen bedrijf starten is een droom die voor veel mensen werkelijkheid wordt. Maar voordat je de deuren van je bedrijf kunt openen, heb je vaak financiering nodig. De meeste startende ondernemers kunnen de start van hun bedrijf niet helemaal zelf financieren. Gelukkig zijn er verschillende opties om je bedrijf te financieren, elk met hun eigen voor- en nadelen. In dit artikel bespreken we de belangrijkste financieringsmogelijkheden voor startende ondernemers, zodat je de beste optie voor jouw situatie kunt vinden.

Bankleningen

Banken zijn een traditionele bron van financiering voor startende ondernemers. Ze bieden verschillende kredietformules, afgestemd op de behoeften van beginnende ondernemers. Om in aanmerking te komen voor een lening, vragen de meeste banken je een uitgewerkt businessplan voor te leggen. Dit plan moet aantonen dat je bedrijf een solide basis heeft en een realistisch groeipotentieel. Daarnaast eisen banken meestal een eigen inbreng van de ondernemer. Dit betekent dat je zelf een deel van de benodigde financiering moet inbrengen. De hoogte van de eigen inbreng hangt af van de bank en het type lening dat je aanvraagt.

De bank beoordeelt jouw aanvraag op basis van verschillende factoren, waaronder⁚

• De haalbaarheid van je businessplan
• De ervaring en expertise van de ondernemer(s)
• De financiële positie van de ondernemer(s)
• De zekerheden die je kunt bieden (bijvoorbeeld een pand of een borg)

Als je aanvraag wordt goedgekeurd, ontvang je een lening met een vaste rente en aflossingstermijn;

Naast de traditionele bankleningen zijn er ook andere opties, zoals microkredieten. Dit zijn kleinere leningen, vaak tot € 50.000,-, die specifiek bedoeld zijn voor startende ondernemers. Microfinanciering wordt vaak aangeboden door gespecialiseerde instellingen, zoals Qredits, die zich richten op het ondersteunen van ondernemers met een beperkt startkapitaal.

Voordelen van bankleningen⁚

• Relatief lage rente
• Duidelijke aflossingstermijnen
• Goede begeleiding en ondersteuning

Nadelen van bankleningen⁚

• Strenge voorwaarden en eisen
• Mogelijkheid tot afwijzing
• Vereist een eigen inbreng

Subsidies en Regelingen

De overheid biedt verschillende subsidies en regelingen aan om startende ondernemers te ondersteunen. Deze financiële steun kan je helpen om je bedrijf te starten, te groeien of te innoveren. Het is belangrijk om te weten dat de voorwaarden voor subsidies en regelingen per programma kunnen verschillen. De overheid kan je daarbij helpen met subsidies, fiscale instrumenten, financiering of investeringen. Of je nu net start met je bedrijf of wilt uitbreiden, maar ook als je denkt aan een overname of wanneer je over de grens je mogelijkheden wilt beproeven⁚ de overheid kan je ondersteunen.

Enkele voorbeelden van subsidies en regelingen voor startende ondernemers⁚

• Starterskrediet⁚ Dit is een bedrijfsfinanciering voor startende en gestarte ondernemers. Het starterskrediet is een rentedragende lening van maximaal € 45.483;
• Innovatiekrediet⁚ Dit krediet is bedoeld voor ondernemers die een technisch of klinisch ontwikkelproject starten. De ontwikkeling moet dusdanig risicovol zijn dat investeerders niet 100% willen financieren. Het Innovatiekrediet financiert een deel van de kosten.
• Vroegefasefinanciering (VFF)⁚ Regionale financiers kunnen met deze regeling een regionaal fonds opzetten. Hiermee kunnen zij leningen aan startende ondernemers financieren.
• Bedrijfskapitaal⁚ Als (startende) zelfstandige kun je een bedrijfskapitaal aanvragen. Voor iedere situatie gelden andere voorwaarden. Met een bedrijfskapitaal kun je investeren in je bedrijf. Bedrijfskapitaal kun je ontvangen op grond van het Besluit bijstandverlening zelfstandigen (Bbz).

Naast deze subsidies en regelingen zijn er ook verschillende fiscale instrumenten beschikbaar die je als startende ondernemer kunt gebruiken om je financiële lasten te verlagen. Zo zijn er bijvoorbeeld aftrekposten voor investeringen, renteaftrek en investeringsaftrek.

Om te weten welke subsidies en regelingen voor jou relevant zijn, is het raadzaam om contact op te nemen met de Kamer van Koophandel (KVK) of een ondernemersadviseur. Zij kunnen je informeren over de mogelijkheden en je helpen bij het aanvragen van de juiste subsidies en regelingen.

Crowdfunding

Crowdfunding is een steeds populairder wordende manier om financiering te vinden voor startende ondernemers. Letterlijk betekent het 'financiering door de massa'. In plaats van geld te lenen van traditionele financiële instellingen, haal je via crowdfunding geld op bij een groot aantal individuen, vaak via online platforms. Deze platforms fungeren als tussenpersonen en bieden je een platform om je project te presenteren en te promoten.

Er zijn verschillende vormen van crowdfunding⁚

• Donatie-gebaseerd crowdfunding⁚ Je vraagt donaties aan van mensen die jouw project steunen, zonder dat zij er een tegenprestatie voor terugkrijgen.
• Reward-based crowdfunding⁚ Je biedt donateurs een beloning of product in ruil voor hun donatie.
• Lening-gebaseerd crowdfunding⁚ Je leent geld van mensen die jouw project financieel willen ondersteunen. Zij ontvangen een vaste rentevergoeding en terugbetaling van hun lening.
• Equity-based crowdfunding⁚ Je verkoopt aandelen in je bedrijf aan investeerders, die dan een deel van de winst van je bedrijf zullen ontvangen.

Crowdfunding heeft verschillende voordelen voor startende ondernemers⁚

• Lagere financieringskosten⁚ Je betaalt vaak geen hoge rente of commissies aan tussenpersonen.
• Toegang tot een groot publiek⁚ Je kunt je project promoten aan een breed publiek, waardoor je meer kans hebt om financiering te vinden.
• Early adopters en ambassadeurs⁚ Je kunt je eerste klanten en ambassadeurs vinden via crowdfunding.
• Validering van je idee⁚ Crowdfunding kan je helpen om te bepalen of er voldoende interesse is in je product of dienst.

Nadelen van crowdfunding⁚

• Tijdrovend proces⁚ Het kan veel tijd kosten om je project te promoten en te financieren via crowdfunding.
• Geen garantie op succes⁚ Er is geen garantie dat je het benodigde bedrag zult ophalen via crowdfunding.
• Risico's voor investeerders⁚ Investeerders in crowdfundingprojecten lopen vaak een hoger risico dan investeerders in traditionele bedrijven.

Investeerders

Naast banken en crowdfundingplatforms kunnen ook particuliere investeerders een belangrijke bron van financiering zijn voor startende ondernemers. Deze investeerders, ook wel 'angels' genoemd, zijn vaak ervaren ondernemers of professionals die bereid zijn om een deel van hun eigen vermogen te investeren in startende bedrijven met groeipotentieel. Angels brengen vaak meer dan alleen geld mee⁚ ze kunnen ook waardevolle kennis, expertise en connecties bieden.

Om investeerders te overtuigen, moet je een sterke pitch voorbereiden. Deze pitch moet je idee en het potentieel van je bedrijf helder en overtuigend presenteren. Je moet duidelijk maken wat je bedrijf uniek maakt, wat je doelstellingen zijn en hoe je van plan bent om je bedrijf te laten groeien. Investeerders willen een duidelijk beeld krijgen van de markt, de concurrentie, het businessmodel en de financiële vooruitzichten van je bedrijf.

Naast een sterke pitch is het ook belangrijk om een goed businessplan te hebben. Dit plan moet de details van je bedrijfsplannen bevatten, inclusief de financiële projecties. Daarnaast is het belangrijk om te laten zien dat je een team hebt met de juiste vaardigheden en ervaring om je bedrijf succesvol te maken.

Investeerders behouden vaak het recht om toezicht te houden op de managementpraktijken van het bedrijf. Dit betekent dat ze regelmatig updates zullen willen ontvangen over de voortgang van je bedrijf en dat ze een zekere mate van invloed hebben op de besluitvorming.

Voordelen van investeerders⁚

• Meer financiële middelen⁚ Investeerders kunnen grotere bedragen investeren dan banken of crowdfundingplatforms.
• Kennis en expertise⁚ Investeerders brengen vaak waardevolle kennis en expertise mee die je bedrijf kan helpen te groeien.
• Connecties⁚ Investeerders hebben vaak een breed netwerk van contacten dat je bedrijf kan helpen om nieuwe klanten of partners te vinden.

Nadelen van investeerders⁚

• Verlies van controle⁚ Investeerders hebben vaak een zekere mate van invloed op de besluitvorming van je bedrijf.
• Hogere verwachtingen⁚ Investeerders verwachten een hoog rendement op hun investering.
• Moeilijk te vinden⁚ Het kan lastig zijn om de juiste investeerders te vinden voor je bedrijf.

Overige Opties

Naast de traditionele financieringsmogelijkheden zoals bankleningen, subsidies en crowdfunding, zijn er nog andere opties die je kunt overwegen als startende ondernemer. Deze opties kunnen een aanvulling zijn op de andere financieringsbronnen of een alternatief bieden als je niet in aanmerking komt voor een banklening of als je niet genoeg geld kunt ophalen via crowdfunding.

Enkele voorbeelden van overige financieringsmogelijkheden⁚

• Financiering via familie en bekenden⁚ Lenen van familie en bekenden kan een goede opstap zijn naar een succesvolle start van je bedrijf. Het is belangrijk om duidelijke afspraken vast te leggen, zoals specifieke aflossingstermijnen en rentevergoedingen, bij voorkeur in een juridisch contract. Het kan helpen om financieel of juridisch advies in te winnen om latere onduidelijkheden en discussies te voorkomen.
• Financial lease⁚ Financial lease biedt startende ondernemers de mogelijkheid om machines, apparatuur of vervoersmiddelen te financieren zonder hoge aanvangsinvesteringen. Het bedrijfsmiddel zelf dient als onderpand, en je betaalt een vast maandbedrag dat bestaat uit rente en aflossing. Bovendien zijn de bedrijfsmiddelen jouw eigendom, wat fiscale voordelen biedt zoals afschrijving, het terugvorderen van betaalde btw, renteaftrek, en investeringsaftrek.
• Microkrediet⁚ Een microkrediet is een zakelijke lening tot € 50.000,- en wordt ook wel microfinanciering genoemd. Microkredieten worden vaak aangeboden door gespecialiseerde instellingen, zoals Qredits, die zich richten op het ondersteunen van ondernemers met een beperkt startkapitaal.
• MKB-krediet⁚ Een MKB-krediet is een lening tussen € 50.000,- tot € 250.000,-. Deze leningen worden vaak aangeboden door banken of andere financiële instellingen.

Het is belangrijk om te onthouden dat elke financieringsoptie zijn eigen voor- en nadelen heeft. Het is belangrijk om goed te onderzoeken welke optie het beste bij jouw situatie past. Praat met andere ondernemers, raadpleeg een ondernemersadviseur of neem contact op met verschillende financiële instellingen om de best mogelijke optie te vinden.