AOV ZZP: Belangrijk voor je financiële zekerheid

Waarom een AOV belangrijk is voor ZZP'ers

Als zzper of ondernemer ben je zelf verantwoordelijk voor je inkomen. Dit betekent dat je geen recht hebt op doorbetaling van loon bij ziekte of arbeidsongeschiktheid. Een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) is dan een essentiële bescherming. Een AOV zorgt ervoor dat je inkomen wordt aangevuld of vervangen als je niet kunt werken. Dit is van cruciaal belang om te voorkomen dat je in financiële problemen raakt. Zonder verzekering kunnen de kosten van arbeidsongeschiktheid snel oplopen. Om vier jaar te overbruggen met een inkomen op het niveau van het minimumloon is ongeveer 100.000 euro nodig. Met een AOV ben je goed voorbereid als je inkomstenbron (tijdelijk) wegvalt.

De verplichte AOV voor ZZP'ers⁚ wat je moet weten

In het pensioenakkoord heeft het kabinet afgesproken dat zelfstandigen verplicht verzekerd moeten zijn tegen arbeidsongeschiktheid. Er wordt nu over gesproken dat de maatregel vanaf 1 januari 2027 in moet gaan⁚ op dat moment is de AOV voor alle zelfstandig ondernemers verplicht. De verplichte AOV is een nieuwe maatregel die zzpers verplicht om een basisverzekering af te sluiten tegen arbeidsongeschiktheid. Uit recent onderzoek van Knab blijkt dat 40% van de zzpers geen financieel vangnet heeft‚ mocht hun inkomen wegvallen. Met deze regeling wil de overheid alle zelfstandigen beschermen tegen de gevolgen van arbeidsongeschiktheid. De overheid wil met deze regeling alle zelfstandigen beschermen tegen de financiële gevolgen van arbeidsongeschiktheid. Op dit moment is de AOV nog niet verplicht voor zzpers. Maar het lijkt er sterk op dat je je in Nederland tussen 2027 en 2029 verplicht moet verzekeren tegen arbeidsongeschiktheid. Dit volgt uit de afwikkeling van het principeakkoord over de pensioenen waarover de vakbonden en het kabinet in 2019 overeenstemming bereikten. De AOV is dus nu nog niet verplicht‚ maar wel verstandig om te hebben. Voor ondernemers zonder een verzekering is arbeidsongeschiktheid vaak het begin van een bijstandsuitkering. Met onze AOV bescherm je jezelf en je gezin tegen financiële zorgen als je door ziekte of een ongeval niet kunt werken.

De verplichte AOV-zzp is een basisverzekering die je standaard een uitkering van 70% van je laatstverdiende inkomen garandeert‚ met een maximum van 143% van het minimumloon. De verplichte AOV biedt een beperkte dekking van maximaal 70% van het minimumloon. Is je inkomen hoger en wil je meer verzekeren dan 70% van het minimumloon? Dan kun je‚ naast de verplichte AOV‚ ook een aanvullende verzekering afsluiten bij een verzekeraar. Zelfstandig ondernemers met een verplichte basisverzekering arbeidsongeschiktheid (BAZ) ontvangen 70% van het inkomen dat ze verdienden voordat ze arbeidsongeschikt werden tot maximaal 100% van het minimumloon.

De premie voor de verplichte AOV is vastgesteld op maximaal €195 per maand. De premie wordt berekend op basis van je leeftijd‚ beroep en inkomen. Het is belangrijk om te weten dat de premie voor de AOV aftrekbaar is van de belasting. Dit betekent dat je netto minder betaalt dan het bruto bedrag. De exacte premie die je betaalt voor de verplichte AOV is afhankelijk van je persoonlijke situatie. Je kunt de premie berekenen met de AOV-rekentool op de website van de Belastingdienst.

De voordelen van een AOV

Een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) biedt diverse voordelen voor ZZP'ers. De belangrijkste voordelen zijn⁚

• Inkomensbescherming⁚ Een AOV zorgt ervoor dat je inkomen wordt aangevuld of vervangen als je niet kunt werken. Dit kan van cruciaal belang zijn om te voorkomen dat je in financiële problemen raakt. Zonder verzekering kunnen de kosten van arbeidsongeschiktheid snel oplopen. Om vier jaar te overbruggen met een inkomen op het niveau van het minimumloon is ongeveer 100.000 euro nodig.
• Geestelijke rust⁚ Een AOV geeft je geestelijke rust. Je weet dat je financieel beschermd bent als je door ziekte of een ongeval niet kunt werken. Dit is vooral belangrijk als je een gezin hebt of andere financiële verplichtingen hebt;
• Flexibiliteit⁚ Een AOV is flexibel. Je kunt de dekking en de premie afstemmen op je persoonlijke situatie. Zo kun je bijvoorbeeld kiezen voor een hogere dekking als je een hoger inkomen hebt of als je een gezin hebt.
• Fiscale voordelen⁚ De premie die je betaalt voor een AOV is aftrekbaar van de belasting. Dit betekent dat je netto minder betaalt dan het bruto bedrag.

Een AOV is een belangrijke investering in je toekomst. Het is een manier om jezelf te beschermen tegen de financiële gevolgen van arbeidsongeschiktheid.

AOV-premies en dekking

De premie voor een AOV is afhankelijk van verschillende factoren‚ waaronder je leeftijd‚ beroep‚ inkomen en de gewenste dekking. Gemiddeld betalen ZZP'ers zeven procent van hun ondernemersinkomen aan AOV-premie. Via je aangifte IB kun je deze premie aftrekken in box 1. Hierdoor betaal je netto 35 tot 45 procent minder.

De dekking van een AOV bepaalt hoeveel van je inkomen je verzekert. De dekking kan variëren van 70% tot 100% van je inkomen. Een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) dekt je inkomen bij ziekte‚ een ongeval‚ zwangerschap en (optioneel) bij een burn-out of psychische aandoening.

De hoogte van de premie is afhankelijk van de gewenste dekking. Hoe hoger de dekking‚ hoe hoger de premie. Je kunt ook kiezen voor een eigen risico. Dit betekent dat je zelf een deel van de kosten van arbeidsongeschiktheid moet dragen.

De premie voor een AOV is niet altijd hetzelfde. Er zijn verschillende verzekeraars die AOV's aanbieden‚ en elke verzekeraar heeft zijn eigen premies en dekking. Het is daarom belangrijk om verschillende offertes te vergelijken voordat je een AOV afsluit.

Het is belangrijk om te weten dat de premie voor een AOV aftrekbaar is van de belasting. Je kunt deze dus aftrekken in box 1 bij de inkomstenbelasting waardoor je netto een stuk minder betaalt dan het bruto bedrag.

Voor de verplichte AOV is de premie vastgesteld op maximaal €195 per maand. De premie wordt berekend op basis van je leeftijd‚ beroep en inkomen.

Tips voor het afsluiten van een AOV

Het afsluiten van een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) is een belangrijke stap voor ZZP'ers. Om ervoor te zorgen dat je de juiste AOV afsluit‚ is het belangrijk om rekening te houden met een aantal tips.

• Vergelijk offertes⁚ Vraag offertes aan bij verschillende verzekeraars en vergelijk de premies‚ dekking en voorwaarden. Het is belangrijk om te weten dat de premie voor een AOV niet altijd hetzelfde is. Er zijn verschillende verzekeraars die AOV's aanbieden‚ en elke verzekeraar heeft zijn eigen premies en dekking.
• Bepaal je behoeften⁚ Bepaal wat je nodig hebt. Wat is je inkomen en wat wil je verzekeren? Wat is je eigen risico?
• Lees de voorwaarden⁚ Lees de voorwaarden van de AOV zorgvuldig door voordat je deze afsluit.
• Kies een verzekeraar die bij je past⁚ Kies een verzekeraar die betrouwbaar is en die goede service biedt.
• Overweeg een broodfonds⁚ Het kan voor u ook interessant zijn om een AOV te combineren met deelname aan een broodfonds. Een broodfonds is ingericht vóór en door ondernemers‚ waarbij deelnemers maandelijks een bedrag storten op hun broodfondsrekening. Bij langdurige ziekte ontvangt de deelnemer een bepaald bedrag van het broodfonds.
• Afsluiten van een AOV⁚ Als je een AOV afsluit‚ zorg dan dat je alle voorwaarden goed begrijpt.

Door deze tips te volgen‚ vergroot je de kans dat je de juiste AOV afsluit die aan je behoeften voldoet.