AOV Verzekering: De beste AOV-verzekeringen voor ZZP'ers!

Waarom is een AOV voor ZZPers belangrijk?

Als ZZPer ben je verantwoordelijk voor je eigen inkomen. Raak je arbeidsongeschikt, dan stop je inkomen en kan het lastig zijn om jezelf te onderhouden. Een AOV voor ZZPers zorgt ervoor dat je altijd verzekerd bent van een inkomen wanneer je niet meer kunt werken. In tegenstelling tot werknemers, die vaak een arbeidsongeschiktheidsverzekering via hun werkgever hebben, zijn ZZPers zelf verantwoordelijk voor hun financiële zekerheid in geval van ziekte of arbeidsongeschiktheid. Een AOV geeft je de gemoedsrust om je te concentreren op je herstel, zonder je zorgen te hoeven maken over je financiële situatie.

Wat zijn de belangrijkste aandachtspunten bij het vergelijken van AOVs?

Het vergelijken van AOVs kan overweldigend lijken, maar met de juiste focus is het een kwestie van een paar essentiële punten in de gaten houden. Naast de premie, die natuurlijk een belangrijke factor is, zijn er een aantal andere belangrijke aspecten waar je op moet letten⁚

• Dekking⁚ Wat is precies verzekerd? De meeste AOVs dekken beroepsarbeidsongeschiktheid, wat betekent dat je een uitkering krijgt als je je eigen beroep niet meer kunt uitoefenen. Sommige verzekeraars bieden ook dekking voor arbeidsongeschiktheid in het algemeen, wat betekent dat je een uitkering krijgt als je niet meer kunt werken, ongeacht je beroep. Let ook op of de AOV mentale klachten dekt, zeker als je een stressvol beroep hebt.
• Uitkeringspercentage⁚ Hoeveel procent van je inkomen wordt er uitgekeerd? De meeste AOVs keren een percentage van je inkomen uit, bijvoorbeeld 70% of 80%. Bij Insify is het percentage 85% van je inkomen. De hoogte van het uitkeringspercentage is afhankelijk van de verzekeraar en de gekozen dekking.
• Wachttijd⁚ Hoelang moet je wachten voordat je een uitkering krijgt? De meeste AOVs hebben een wachttijd, bijvoorbeeld 3 maanden of 6 maanden. Deze wachttijd is de periode die je zelf moet overbruggen voordat je recht hebt op een uitkering. Bij Insify heb je de keuze om de wachttijd zelf te bepalen, vanaf 1 maand.
• Uitkeringsperiode⁚ Hoelang duurt de uitkering? De meeste AOVs hebben een uitkeringsperiode van 2 jaar of 5 jaar. Je kunt ook kiezen voor een uitkering tot je pensioenleeftijd. Let ook op of je de premie aftrekbaar wilt maken of niet. Bij een niet-aftrekbare premie krijg je namelijk je uitkering netto.
• Premie⁚ Wat kost de AOV? De premie is afhankelijk van je leeftijd, beroep, dekking en uitkeringspercentage. Vergelijk de premies van verschillende verzekeraars om de beste deal te vinden. Tip⁚ let ook goed op of je AOV wel mentale klachten mee verzekert als je een stressvol beroep hebt. Als dat niet zo is, ontvang je namelijk geen uitkering als je arbeidsongeschikt raakt door mentale klachten.

Door deze aandachtspunten te overwegen en de verschillende AOVs te vergelijken, kun je de beste AOV voor jouw situatie vinden.

AOV-vergelijkingstools⁚ Vind de beste AOV voor jouw situatie

Het vergelijken van AOVs kan een tijdrovend proces zijn, maar gelukkig zijn er verschillende online tools die je kunnen helpen om de beste AOV voor jouw situatie te vinden. Deze tools vergelijken de premies en voorwaarden van verschillende verzekeraars, zodat je snel en gemakkelijk een overzicht krijgt van de verschillende opties. Een vergelijkingstool kan je tijd besparen en je helpen om een weloverwogen keuze te maken. Sommige tools bieden zelfs de mogelijkheid om direct een offerte aan te vragen, waardoor het proces nog eenvoudiger wordt.

De AOV-vergelijkingstool van Insify is een handig instrument om te gebruiken. Je kunt in de tool je verzekering selecteren op basis van de volgende voorwaarden⁚

• Verzekerde maandlasten⁚ vanaf 100 tot 5.000 p.m.
• Dekking voor psychische klachten⁚ Ja of nee
• Eigen risico⁚ Je wachttijd (de periode die je zelf kunt overbruggen tot jij je AOV-uitkering ontvangt)
• Uitkeringsperiode⁚ 2 tot 5 jaar of tot je pensioenleeftijd
• Eindleeftijd⁚ tot wanneer je verzekerd bent

Daarnaast is het handig om de volgende aspecten te overwegen bij het gebruik van AOV-vergelijkingstools⁚

• Onafhankelijkheid⁚ Zorg ervoor dat de tool onafhankelijk is en niet wordt beïnvloed door verzekeraars.
• Transparantie⁚ De tool moet duidelijk aangeven welke criteria worden gebruikt voor de vergelijking.
• Gebruiksvriendelijkheid⁚ De tool moet gemakkelijk te gebruiken zijn en de resultaten moeten duidelijk en overzichtelijk worden gepresenteerd.

Met behulp van een AOV-vergelijkingstool kun je snel en efficiënt de beste AOV voor jouw situatie vinden. Vergeet niet om de voorwaarden van de verschillende AOVs goed te lezen, zodat je zeker weet dat je de juiste keuze maakt.

Welke soorten AOVs zijn er?

Er zijn verschillende soorten AOVs die je als ZZPer kunt afsluiten. De keuze voor de juiste AOV hangt af van je persoonlijke situatie en wensen. De meest voorkomende soorten AOVs zijn⁚

• Individuele AOV⁚ Dit is de meest gebruikelijke vorm van AOV. Je sluit een individuele AOV af bij een verzekeraar, die je een uitkering betaalt als je arbeidsongeschikt raakt. De premie is afhankelijk van je leeftijd, beroep en dekking. Deze AOV is flexibel en biedt veel keuzevrijheid.
• Collectieve AOV⁚ Deze AOV wordt afgesloten via een brancheorganisatie of een vereniging. De premie is vaak lager dan bij een individuele AOV, omdat de risico's worden gespreid over een grotere groep. De keuzevrijheid is echter beperkter.
• Broodfonds⁚ Een broodfonds is een particuliere AOV voor een besloten groep zelfstandige ondernemers of ZZPers die voor elkaars uitkering garant staan. Als één van de ondernemers ziek is, krijgt diegene van de andere ondernemers een uitkering. Dit is een goede optie als je een lage premie wilt betalen en bereid bent om een deel van je inkomen te delen met andere ondernemers.
• Crowdsurance⁚ Crowdsurance is een vorm van verzekeren waarbij je je risico deelt met een grote groep mensen. Bij een crowdsurance AOV betaal je een lage premie en krijg je een uitkering als je arbeidsongeschikt raakt; De uitkering wordt betaald door de andere deelnemers aan het fonds.
• UWV⁚ Het UWV biedt een AOV aan op basis van gangbare/passende arbeid. Hiermee krijg je alleen een uitkering als je echt geen ander werk meer kunt doen.

Naast de verschillende soorten AOVs, zijn er ook verschillende dekkingen mogelijk. Zo kun je bijvoorbeeld kiezen voor een AOV die je inkomen volledig dekt, of voor een AOV die alleen een deel van je inkomen dekt. Je kunt ook kiezen voor een AOV met een wachttijd, of voor een AOV zonder wachttijd. Het is belangrijk om de verschillende opties goed te vergelijken om de AOV te vinden die het beste bij jouw wensen en behoeften past.

Bespaar op je AOV-premie⁚ AOV-opties vergelijken

Het is natuurlijk altijd prettig om op je AOV-premie te besparen, zonder dat je inboet aan de dekking die je nodig hebt. Gelukkig zijn er verschillende manieren om je premie te verlagen. Hier zijn een paar tips om je AOV-premie te optimaliseren⁚

• Vergelijk AOVs⁚ De eerste stap is om AOVs van verschillende verzekeraars te vergelijken. Gebruik hiervoor online tools of vraag offertes aan bij verschillende verzekeraars. Let daarbij goed op de voorwaarden en dekking die worden aangeboden.
• Verlaag je uitkeringspercentage⁚ Een lager uitkeringspercentage betekent een lagere premie. Overweeg of je een lager percentage kunt accepteren, zonder dat je financiële situatie in gevaar komt.
• Verhoog je wachttijd⁚ Een langere wachttijd betekent een lagere premie. Overweeg of je een langere wachttijd kunt accepteren, zonder dat je in financiële problemen komt als je arbeidsongeschikt raakt.
• Kies voor een kortere uitkeringsperiode⁚ Een kortere uitkeringsperiode betekent een lagere premie. Overweeg of je een kortere uitkeringsperiode kunt accepteren, zonder dat je in financiële problemen komt als je arbeidsongeschikt raakt.
• Kies voor een AOV met een stabiele premie⁚ Sommige AOVs hebben een premie die elk jaar stijgt naarmate je ouder wordt. Kies voor een AOV met een stabiele premie, zodat je weet waar je aan toe bent.
• Overweeg een crowdsurance AOV⁚ Crowdsurance AOVs zijn vaak goedkoper dan traditionele AOVs. De premie is afhankelijk van het aantal deelnemers aan het fonds.

Door AOV-opties goed te vergelijken en te onderhandelen over de voorwaarden, kun je besparen op je AOV-premie zonder in te leveren op de dekking die je nodig hebt.